Cartão de crédito sem anuidade: é possível?

Quem não quer economizar? E se eu te disser que é totalmente possível ter um cartão de crédito sem anuidade e ainda aproveitar diversos benefícios? Neste artigo, vamos desvendar tudo sobre esses cartões que caíram no gosto dos brasileiros.

Vamos entender como eles funcionam, quais são as melhores opções no mercado e, claro, como eles se comportam quando o assunto é uso internacional e como a Wise pode ser sua maior aliada nesse cenário.

O que é um cartão de crédito sem anuidade?

A anuidade é uma taxa cobrada para manter o cartão ativo e cobrir os custos do banco ou instituição financeira com gerenciamento, monitoramento e segurança. Esse valor pode ser parcelado e embutido na fatura mensal, mesmo quando ele não é utilizado. Logo, um cartão de crédito sem anuidade é aquele que não cobra tarifa anual para essa manutenção ou para usufruir dos benefícios que o cartão oferece.

Como funcionam os cartões de crédito sem anuidade?

A isenção de anuidade no cartão de crédito nem sempre significa ausência de benefícios.

De maneira geral, os cartões de crédito sem anuidade funcionam da mesma forma que os tradicionais. Eles oferecem crédito para compras nacionais e em alguns casos até mesmo bandeiras internacionais (como Visa e Mastercard), com limite pré-aprovado após análise de renda e histórico financeiro ou score. A solicitação é simples, normalmente feita através do site ou aplicativo da instituição financeira escolhida e em alguns casos conta até com a facilidade de cartões virtuais no app, que oferecem mais segurança em compras online e integração com carteiras digitais.

A principal diferença entre um cartão livre de anuidade e um cartão de crédito tradicional está no pacote de benefícios oferecidos, que costuma ser menor na versão gratuita, e não inclui vantagens como acesso à Salas VIP, maior acúmulo de pontos em programas de milhas, seguros e assistências em viagens e desconto em redes de hotéis, restaurantes ou companhias aéreas.

No entanto, é importante ficar atento às condições estabelecidas para a isenção de anuidade.

Principais vantagens de ter um cartão de crédito sem anuidade

O benefício mais evidente de um cartão sem taxa de anuidade é a economia com esse custo fixo mensal, que pode ter um impacto considerável nas finanças a longo prazo. Mas as vantagens não param por aí:

• Maior controle financeiro: sem as taxas você sabe exatamente qual será a sua despesa, basta fazer o acompanhamento da sua fatura pelo site ou app
• Inclusão: muitos bancos digitais oferecem esses cartões com menos burocracia, além de possuírem critérios de aprovação mais simples que podem incluir pessoas com renda mensal menor ou com limitações de crédito
• Acessibilidade: os cartões sem anuidade também dão acesso a diversas facilidades como compras parceladas, pagamentos online e assinaturas de serviços de streaming, por exemplo
• Benefícios exclusivos: há muitas opções disponíveis no mercado que oferecem cashback, descontos em lojas parceiras e até mesmo programas de pontos, mesmo em cartões mais básicos.

Desvantagens e pontos de atenção

Ao analisar qual o melhor cartão para seu perfil de uso, é preciso considerar mais fatores além da isenção da anuidade:

• Nem sempre sai de graça: muitas vezes os bancos oferecem isenção total da tarifa mediante gasto mínimo mensal ou investimentos na instituição. Dependendo do seu perfil de uso, estas condições podem resultar em gastos mais elevados que a própria anuidade
• Limites: o crédito pode ser limitado, especialmente para clientes novos
• Benefícios restritos: as vantagens costumam ser menores, como acúmulo reduzido em programas de pontos, cashback limitado ou até mesmo a ausência completa de recompensas e descontos
• Juros: mesmo sem anuidade, há outros custos elevados envolvidos, como nos casos de atrasos ou parcelamentos da fatura
• Taxas: alguns cartões podem cobrar taxas para serviços específicos como uso do cartão para saques em caixas eletrônicos
• Serviços: não oferecem assistência premium, seguros viagens ou acesso à Salas VIP, como no caso de cartões Platinum e Infinite, por exemplo.

Cartão de crédito sem anuidade e compras internacionais: vale a pena?

Embora a anuidade gratuita seja um diferencial, nem sempre um cartão de crédito é a melhor escolha para viagens ou compras online em moeda estrangeira.

Alguns fatores precisam ser levados em consideração na hora de mensurar se o cartão de crédito é mesmo a melhor alternativa para seu perfil de uso, como IOF, câmbio, spread e taxas de saque.

O IOF é um imposto cobrado automaticamente em todas as compras no exterior, online ou em sites estrangeiros, atraso ou parcelamento de fatura, empréstimos por meio do cartão, pagamento de serviços internacionais em moeda estrangeira como assinaturas de softwares, e ainda nos saques com seu cartão no exterior. Ele é aplicado sobre o valor total já convertido em reais na data da transação, ou seja: o valor total pode variar bastante dependendo do câmbio do dia, que geralmente é o turismo com spread embutido, mais caro e que também podem encarecer a conta sem que você perceba. Explicamos melhor como estes custos podem encarecer o uso do cartão de crédito internacional neste artigo aqui.

Portanto a isenção de anuidade pode representar uma economia muito pequena diante de todos os custos envolvidos no cartão de crédito internacional.

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Fontes consultadas neste artigo:

Fontes consultadas pela última vez em 21 de agosto de 2025