Cashback e cartão de crédito: tudo o que você precisa saber

Você certamente já esbarrou com o termo “cashback” por aí, não é mesmo? O benefício é cada vez mais comum nos cartões de crédito no Brasil, surgindo como uma vantagem extra para o consumidor e como uma estratégia para as instituições financeiras. Mas será que o cashback no cartão de crédito vale a pena?

Neste artigo, você vai entender como funciona o cashback no cartão, conhecer as principais plataformas que oferecem esse retorno de dinheiro e avaliar se o custo-benefício compensa em viagens internacionais. Acompanhe!

O que é cashback e como funciona no cartão de crédito?

Cashback, em inglês, significa literalmente “dinheiro de volta”. No cartão de crédito, ele funciona como uma recompensa: a cada compra realizada, uma porcentagem do valor gasto retorna para você. Esse retorno pode aparecer de várias formas, como crédito na fatura, saldo em conta ou carteira digital, e até pontos que podem ser convertidos em outros benefícios¹.

Hoje, tanto bancos tradicionais quanto digitais já oferecem cartões com cashback, além de plataformas especializadas que permitem acumular esse retorno em compras online². As condições variam conforme a instituição: algumas oferecem percentuais fixos em todas as transações, enquanto outras aplicam taxas maiores em categorias específicas, como restaurantes, viagens ou compras virtuais. É importante esclarecer que o cashback não oferece um desconto direto no valor do produto, mas sim um percentual de retorno ao cliente quando a compra é efetivada. Além disso, geralmente há um prazo para o cliente receber e utilizar o cashback — se expirar, o benefício será perdido.

Na prática, o cashback funciona como uma estratégia para atrair e fidelizar clientes: quanto mais o cartão é utilizado dentro das regras do provedor, maior a economia acumulada ao longo do tempo e mais compras são transformadas em retorno financeiro.

Quais bancos e instituições oferecem cartão de crédito com cashback?

O cashback tem se tornado um benefício presente em diversos cartões de crédito no Brasil, desde os oferecidos por bancos digitais até por instituições tradicionais. Entre os mais populares, estão^3'4:

• Bancos digitais: Nubank (Ultravioleta), C6 Bank, PagBank e Banco Inter.
• Bancos tradicionais: Banco do Brasil, Bradesco, Santander e Itaú.
• Outras fintechs/plataformas: Méliuz, Digio, Magalu e Rappi.

As condições do cashback variam conforme cada instituição: percentual de retorno, limite de acúmulo, prazo e forma de resgate (desconto na fatura, crédito em conta ou pontos convertidos). Por isso, antes de escolher, vale comparar e conferir os detalhes de cada oferta.

Cartão de crédito cashback e o uso internacional: uma análise de custo-benefício

Se o seu cartão de crédito é internacional e oferece cashback, suas compras no exterior também podem gerar retorno em dinheiro. À primeira vista, isso parece um benefício interessante, mas nem sempre compensa usar o cartão fora do país apenas por causa do cashback.

Na prática, o cashback funciona em compras internacionais da mesma forma que nas nacionais, desde que o cartão tenha bandeira internacional. O problema está nos custos adicionais: cada transação feita no exterior incide IOF de 3,5%⁵, além da taxa de câmbio e do spread cambial aplicado pelo banco. Esses encargos costumam ser muito mais altos do que o percentual de cashback devolvido ao cliente. Além disso, muitos bancos cobram anuidade do cartão de crédito, o que deixa a conta ainda mais alta no final do mês.

Imagine, por exemplo, uma compra de US$ 500 com um cartão que oferece 1% de cashback. Você receberia de volta cerca de US$ 5. No entanto, só o IOF de 3,5% já representaria aproximadamente US$ 17,50, sem contar o spread cambial e a cotação menos favorável do câmbio turismo (geralmente aplicado pelos provedores de cartão de crédito). O resultado é um custo-benefício negativo: o que retorna em cashback é irrisório diante do que se perde em taxas e impostos.

Por isso, embora o cashback funcione em compras internacionais, dificilmente ele compensa. Em muitos casos, alternativas como contas multimoedas e cartões internacionais que utilizam câmbio comercial tarifas mais baixas garantem uma economia bem mais significativa para os viajantes.

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Enquanto os cartões de crédito tradicionais oferecem cashback como um “alívio” para compensar taxas altas e câmbio desfavorável, a Wise segue outro caminho: em vez de devolver uma pequena parte depois, ela evita custos já no momento da transação. Isso acontece porque a Wise oferece uma conta multimoedas gratuita, cartão internacional sem anuidade, usa câmbio comercial sem margem e tarifas reduzidas, sempre com total transparência na conversão.

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Fontes consultadas:

Fontes consultadas pela última vez em 01/09/2025