Deine Wise-Kartentransaktionen: Ungültige Dispute verstehen

Von Zeit zu Zeit kann es vorkommen, dass du mit deiner Wise-Karte einen Kauf tätigst und dabei auf ein Problem stößt. Vielleicht ist etwas, das du gekauft hast, nicht angekommen, entsprach nicht der Beschreibung oder dir wurde mehr berechnet als erwartet. Du wendest dich an den Händler in der Hoffnung, eine Rückerstattung zu erhalten, aber er lehnt ab oder antwortet gar nicht.

In diesem Fall kannst du in Betracht ziehen, die Zahlung über Wise anzufechten und eine Rückbuchung zu beantragen, was völlig in Ordnung ist. Wenn du dir nicht sicher bist, was eine Rückbuchung ist und wie sie funktioniert, kannst du dir unseren Leitfaden zu Rückbuchungen ansehen, in dem alles erklärt wird.

Bevor du dich entscheidest, die Zahlung anzufechten, solltest du unbedingt prüfen, ob dein Grund für den Disput auch wirklich gültig ist.

Bestimmte Arten von Problemen können gemäß den Regeln des Kartennetzwerks nicht angefochten werden. Wenn du einen Disput für einen dieser Fälle einreichst, kann dieser abgelehnt werden. Um dir zu helfen, das zu vermeiden, haben wir eine FAQ-Seite mit Erklärungen darüber zusammengestellt, was als ungültiger Kartendisput gilt. In diesem Blog besprechen wir konkrete Beispiele, um das Ganze besser verständlich zu machen.

Bevor wir uns mit häufigen Szenarien befassen, in denen eine Rückbuchung nicht der richtige Weg ist, sollten wir uns vor Augen führen, wann es die angemessene Vorgehensweise ist. Im Allgemeinen sind Rückbuchungen für folgende Probleme vorgesehen:

Du hast die Waren oder Dienstleistungen, für die du bezahlt hast, nie erhalten.

Die Waren oder Dienstleistungen entsprachen in erheblichem Maße nicht der Beschreibung.

Dir wurde etwas berechnet, das du ausdrücklich storniert hast.

Falsche Beträge oder doppelte Gebühren.

Das Verständnis dieser triftigen Gründe hilft zu verdeutlichen, warum die Situationen, die wir gleich behandeln werden, von Kartennetzwerken wie Visa und Mastercard in der Regel unterschiedlich gehandhabt werden.

Du warst mit der Qualität des Essens nicht zufrieden und hast versucht, die Zahlung anzufechten

Du hast eine Mahlzeit bestellt, vielleicht über eine Liefer-App oder direkt bei einem Restaurant. Aber als sie ankam, war das Essen kalt, schmeckte schlecht oder entsprach einfach nicht deinen Erwartungen. Du hast dich wegen einer Rückbuchung an das Restaurant oder die App gewandt, wurdest aber abgelehnt, also hast du versucht, über Wise eine Rückbuchung zu beantragen.

Leider ist dies kein gültiger Grund für eine Rückbuchung. Visa und Mastercard lassen keine Dispute zu, die ausschließlich auf persönlicher Unzufriedenheit mit der Qualität, Temperatur oder dem Geschmack von Speisen beruhen. Aus Sicht des Kartennetzwerks wurde die Dienstleistung dennoch erbracht, da das Essen zubereitet und geliefert wurde, sodass die Transaktion als gültig angesehen wird.

Wenn du der Meinung bist, dass die Dienstleistung inakzeptabel war, solltest du am besten eine Bewertung abgeben, dich erneut direkt an das Restaurant oder die Lieferplattform wenden oder das Problem deiner örtlichen Lebensmittelbehörde melden, wenn es sich um ein ernstes Gesundheitsrisiko handelt. Eine Rückbuchung ist hier allerdings der falsche Weg.

Um solche Probleme zu vermeiden, solltest du bei Bestellungen, insbesondere bei neuen Anbietern, aktuelle Bewertungen lesen, um dir ein Bild von der Qualität der Speisen und dem Service zu machen.

Du hast einen Dienst abonniert, aber vergessen, die kostenlose Testphase zu kündigen

Du hast dich für eine Fitness-App oder einen anderen Dienst angemeldet, der eine kostenlose Testphase angeboten hat. Du hast vergessen, vor Ablauf der Testphase zu stornieren, und dein Abo wurde automatisch verlängert und von deiner Karte abgebucht. Du hast den Service danach nicht mehr genutzt und versucht, die Gebühr anzufechten.

Das ist kein gültiger Grund für eine Rückbuchung, denn wenn die Bedingungen für das Abonnement und die Verlängerung klar dargestellt wurden, gilt die Transaktion als rechtmäßig.

Wenn du dich für kostenlose Testphasen anmeldest, kannst du dir ein paar Tage vor Ablauf eine Kalendererinnerung setzen, damit du Zeit hast, das Angebot zu evaluieren und zu kündigen, wenn du nicht mit einem bezahlten Abonnement fortfahren möchtest

Dir wurde von einer Fluggesellschaft eine Gebühr für zu ein schweres oder zu großes Gepäckstück berechnet

Stell dir vor, du fliegst mit Ryanair. Du kommst zum Flughafen, am Gate wird dein Handgepäck gewogen und dir gesagt, dass es zu schwer sei. Am Ende musst du eine Gebühr für zu schweres Gepäck zahlen, damit du deinen Flug antreten kannst. Später hältst du die Gebühr für ungerechtfertigt und versuchst, das Geld über eine Rückbuchung zurückzubekommen.

Leider wäre das kein gültiger Grund für eine Rückbuchung. Denn gemäß den Bestimmungen von Visa und Mastercard sind Gebühren wie Gepäckgebühren, Bußgelder oder Strafen in der Regel nicht anfechtbar. Dabei handelt es sich um Strafen, die auf den Bedingungen der Fluggesellschaft basieren, und die Kartengesellschaften gehen davon aus, dass eine Belastung der Karte nur dann autorisiert wurde, wenn der Karteninhaber die vom Händler auferlegten Bedingungen akzeptiert hat. Außerdem ist es bei zu schwerem oder zu großem Gepäck fast unmöglich zu beweisen, dass dein Gepäckstück zum Zeitpunkt der Aufgabe nicht zu schwer oder zu groß war. Da die Fluggesellschaft über eigene Wiegeverfahren und Aufzeichnungen verfügt, stellen sich die Kartennetzwerke in solchen Fällen fast immer auf ihre Seite.

Am besten wendest du dich direkt an die Fluggesellschaft. Sollte das nicht funktionieren und du weiterhin der Meinung sein, dass die Gebühr ungerechtfertigt war oder nicht klar kommuniziert wurde, kannst du dich auch an eine lokale Verbraucherschutzbehörde oder eine Luftfahrtbehörde in dem Land wenden, in dem der Flug stattgefunden hat. Diese können dir je nach Situation möglicherweise mit Rat und Tat zur Seite stehen oder eingreifen. Es ist wichtig, vor der Abreise zum Flughafen immer die Gewichts- und Größenbeschränkungen für Fluggepäck zu überprüfen.

Du wurdest in öffentlichen Verkehrsmitteln mit einer Geldstrafe belegt und hast versucht, die Zahlung anzufechten

Du fährst mit der Straßenbahn oder U-Bahn und ein Fahrkartenkontrolleur kommt vorbei. Vielleicht hast du aus irgendeinem Grund vergessen, dein Ticket zu entwerten, das falsche Ticket gekauft, gar kein Ticket dabei gehabt oder konntest es aufgrund eines Problems mit dem Automaten oder aus Zeitgründen nicht kaufen und dir wird vor Ort eine Geldstrafe auferlegt. Du entscheidest dich, sofort mit deiner Karte zu bezahlen, aber später findest du das unfair und versuchst, die Zahlung über Wise anzufechten.

Leider ist dies kein gültiger Grund für eine Rückbuchung. Visa und Mastercard lassen keine Rückbuchungen für von Behörden verhängte Bußgelder, Strafen oder Verwaltungsgebühren zu, darunter auch solche, die von Verkehrsbetrieben oder -unternehmen verhängt wurden. Sobald die Geldstrafe bezahlt ist, gilt sie als beglichen, und die Kartennetzwerke werden sich nicht daran beteiligen, zu überprüfen, ob sie gerechtfertigt war oder nicht.

Wir verstehen, dass diese Bußgelder unangemessen erscheinen können, insbesondere wenn du der Meinung bist, dass es sich um ein Missverständnis oder einen Fehler handelt. In diesem Fall ist es jedoch am besten, sich direkt an die Verkehrsbehörde oder das Unternehmen zu wenden, die bzw. das die Geldbuße verhängt hat. In vielen Städten gibt es Beschwerdeverfahren oder Ombudspersonen, an die du dich wenden kannst, wenn du die Strafe anfechten möchtest.

Mach dich vor Reiseantritt immer mit den Fahrkartensystemen der örtlichen öffentlichen Verkehrsmittel vertraut.

Du hast den falschen Artikel erhalten, wolltest ihn aber nicht zurückschicken

Angenommen, du hast online einen blauen Rucksack bestellt, aber beim Erhalt stellst du fest, dass er grün ist. Du wendest dich an den Händler, und er stimmt zu, dass es sich um einen Fehler handelt, aber er bittet dich, den falschen Artikel zurückzuschicken, bevor er den richtigen schicken oder dir den Kaufpreis erstatten kann. Er weist dich auch darauf hin, dass du für die Rücksendung verantwortlich bist.

Du bist nicht glücklich darüber, dass du für die Rücksendung bezahlen musst, also beschließt du, die Ware nicht zurückzusenden und stattdessen einen Disput bei Wise einzureichen, in der Hoffnung, dein Geld zurückzubekommen.

Leider wird diese Art von Disput abgelehnt. Das liegt daran, dass du nach den Regeln des Kartennetzwerks einen angemessenen Versuch unternehmen musst, den Artikel zurückzugeben, wenn er nicht der Beschreibung entspricht oder beschädigt ist. Wenn du dich weigerst, die Ware zurückzuschicken, hat der Händler das Recht, die Rückerstattung zu verweigern, auch wenn du die Rücksendekosten trägst, und eine Rückbuchung wäre nicht gültig.

Selbst wenn du den Artikel auf deine eigenen Kosten zurückschickst, erlaubt uns Visa nicht, die Rücksendekosten als separate Transaktion anzufechten, da sie nicht unter die Rückbuchungsregeln fallen.

Wenn du der Meinung bist, dass der Händler gegen Verbraucherschutzgesetze verstößt, indem er dich für die Rücksendung einer Sache bezahlen lässt, die sein Fehler war, empfehlen wir dir, dich stattdessen an deine örtliche Verbraucherschutzbehörde zu wenden. Diese wird besser in der Lage sein, sich mit solchen Fragen zu befassen.

Es gab Probleme mit deinem ersten Flug und du versuchst, die Gebühr für deinen Anschlussflug bei einer anderen Fluggesellschaft anzufechten

Du hast zwei Flüge gebucht, um an dein Ziel zu gelangen: den ersten mit Lufthansa und den zweiten mit EasyJet. Nehmen wir an, dass es bei Lufthansa eine Verspätung gab und du dadurch deinen zweiten Flug mit EasyJet verpasst hast. EasyJet sagt, dass sie dir das Geld nicht erstatten, weil du nicht erschienen bist, also versuchst du, die Kosten für das zweite Ticket über Wise anzufechten.

Leider ist das kein gültiger Rückbuchungsfall. Sofern die Flüge nicht Teil einer einzigen Buchung oder Reiseroute waren (z. B. Codeshare oder ein Ticket über ein Reisebüro), ist jede Fluggesellschaft nur für ihr eigenes Segment verantwortlich. Da EasyJet den Flug planmäßig durchgeführt hat und dein Sitzplatz noch frei war, gelten sie nicht als schuldig, und Visa oder Mastercard werden sich in der Regel auf die Seite der Fluggesellschaft stellen.

Wenn die Verspätung von Lufthansa verursacht wurde, kannst du versuchen, sie direkt zu kontaktieren oder zu prüfen, ob eine Reiseversicherung den verpassten Anschluss abdeckt. Eine Rückbuchung für den zweiten Flug können wir allerdings nicht in die Wege leiten.

Ein Geldautomat hat dir eine hohe Gebühr berechnet

Du hast an einem Geldautomaten Bargeld abgehoben, aber später festgestellt, dass du einer hohen Gebühr zugestimmt hast. Dir war nicht klar, dass der Geldautomat eine so hohe Gebühr erhebt, also versuchst du, die Transaktion anzufechten.

Leider können wir dafür keine Rückbuchung vornehmen, wenn du vor dem Erhalt zugestimmt hast. Die meisten Geldautomaten zeigen die Gebühren vor dem Abheben klar an und die Annahme bedeutet, dass die Transaktion als gültig angesehen wird. Kartennetzwerke lassen keine Dispute zu, nur weil die Gebühr höher war als erwartet**, **es sei denn, du hast einen Beleg, aus dem hervorgeht, dass keine Gebühr erhoben werden sollte, oder dass die ausgewiesene Gebühr niedriger war als der Betrag, der dir tatsächlich in Rechnung gestellt wurde. Dann können wir unter Umständen einen Disput in deinem Namen vornehmen.

Du hast für einen Visumantrag oder eine staatliche Dienstleistung bezahlt und wurdest abgelehnt

Du hast online für ein Visum, eine Passverlängerung oder eine ähnliche Dienstleistung bezahlt. Nach der Prüfung deines Antrags hast du einen negativen Bescheid erhalten und dein Visum wurde verweigert. Du hast eine Rückerstattung erwartet, aber auf der Website steht eindeutig, dass die Gebühren nicht erstattungsfähig sind. Du hast versucht, die Gebühr zu anzufechten.

Diese Art von Zahlungen sind nicht rückbuchungsfähig, wenn die Dienstleistung (d. h. die Antragsbearbeitung) erbracht wurde. Das Ergebnis hat keinen Einfluss auf die Gültigkeit der Zahlung.

Szenarien eingeschränkter Disputmöglichkeiten

1. Ein weiterer heikler Bereich für Dispute bei Kartenzahlungen sind verspätete Abbuchungen, z. B. wenn ein Hotel oder eine Autovermietung dir Schäden erst Tage oder Wochen später in Rechnung stellt. Es gibt sehr spezifische Regeln für Kartennetzwerke, die festlegen, wie diese Händler dich informieren und deine Zustimmung einholen müssen. Diese Regeln können sich zum Beispiel zwischen europäischen und außereuropäischen Unternehmen unterscheiden. Wenn sie sich nicht an diese Regeln halten, hast du möglicherweise gute Argumente für einen Disput.
2. Wenn du mit deiner Wise-Karte Geld über andere Dienste wie Remitly oder Revolut überweist und es versehentlich an die falsche Kontonummer schickst oder du die Zahlung einfach stornieren und das Geld vom Empfänger zurückbekommen möchtest, kann es sehr schwierig sein, dein Geld über das Disput- oder Rückbuchungsverfahren zurückzuerhalten.

Dies liegt daran, dass diese Überweisungen in der Regel als endgültig gelten, sobald der Dienst deine Zahlung erhalten hat. Anders als beim Kauf von Waren mit deiner Karte, bei der du vielleicht eine Gebühr für einen fehlerhaften Artikel anfechten kannst, gibt es nur sehr wenige Möglichkeiten, dein Geld zurückzubekommen, wenn du einfach die falschen Daten für die Person eingegeben hast, an die du Geld überweist.

Wir können dir nur in folgenden Fällen bei einem Disput helfen:

• Der Überweisungsdienst selbst hat deine Zahlung nicht erhalten.
• Die Person, der du Geld überwiesen hast, hat es nie erhalten.

Wenn du versehentlich Geld an die falsche Kontonummer überwiesen hast, ist es wichtig, dass du dich sofort mit dem verwendeten Überweisungsdienst in Verbindung setzt (wie Remitly oder Revolut). Frag dort nach, ob sie dir helfen können, das Geld von der Bank des Empfängers zurückzubekommen.

1. Auch bei Investitionsdienstleistungen gelten andere Rahmenbedingungen. Vielleicht hast du für eine Finanz- oder Investitionsdienstleistung bezahlt und nicht das bekommen, was versprochen wurde. Auch in diesen Fällen sind die Rückbuchungsrechte in der Regel sehr begrenzt. Die Kartennetzwerke betrachten die Investitionsergebnisse im Allgemeinen als marktbedingte Risiken, die sich aus der Art dieser Dienstleistungen ergeben, und nicht als Fehler bei der Transaktion selbst.
2. Letztendlich bieten Rückbuchungen zwar einen wichtigen Schutz, aber es ist wichtig, ihren Umfang und ihre Grenzen zu kennen. Wenn du weißt, wann ein Disput wahrscheinlich ungültig ist, kannst du deine Bemühungen besser auf die effektivste Lösung ausrichten und mögliche Enttäuschungen vermeiden.

Denk daran, dass du immer zuerst versuchen solltest, Probleme direkt mit dem Händler zu lösen und dich mit dessen Geschäftsbedingungen vertraut zu machen.