跨境支付指南：企業如何選擇跨境支付解決方案？如何簡化跨境支付流程？
探索企業如何選擇高效且具成本效益的跨境支付平台，從傳統銀行到第三方支付公司如PayPal、西聯匯款、銀聯、連連和Wise，本文詳解各方案的優勢，助你簡化跨境支付流程，降低成本與風險。
網上付款：網上支付平台有哪些？企業如何選擇網上付款工具？
受益於全球化和電子化的蓬勃發展，企業可以與世界接軌，面向全球客戶和供應商，大大提升發展潛力。經營業務很重要的一環是管理開支，很多企業每月都依賴網上支付來進行國際交易，支付國際供應商、海外員工、Freelancer和客戶等，所以選擇合適的網上付款方式相當重要。本文為商業付款指南，介紹四種常見的網上付款方式，以及四款企業常用的網上支付平台，教你自行選擇最合適你的業務的網上支付工具。
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常見的網上付款方式
銀行轉帳
銀行轉賬通常是傳統企業進行跨境付款的的標準選擇。由於使用全球性的SWIFT網絡，服務範圍能覆蓋大部分貨幣和國家，通常可靈活選擇一次性或定期付款，較適合用於支付大宗款項或長期合作夥伴的費用。雖然有著穩定和可靠的優點，但手續費往往比較高，因為銀行匯率通常隱含匯率價差，另外匯款需時也較長，一般需要2至5個工作天。
電子錢包
電子錢包泛指能存放一種或多種貨幣資金，並可進行收付款、轉賬和提現等交易的工具。最為人熟悉的例子是PayPal、Apple Pay、Google Pay、Alipay、WeChat Pay和PayMe等。電子錢包的最大優點是操作簡便和即時到賬。不過香港的電子錢包普遍只支援港元，即使可以跨境付款，都需要以港元支付，因此往往都牽涉貨幣兌換。而且，每個國家可能有不同的電子錢包，未必可以通用。
出糧服務
對於跨國經營的企業來說，每月都要向海外團隊出糧支薪，而且可能涉及不同國家的稅務問題，所以選擇合適的出糧服務至關重要。一些網上平台如Deel和Oyster HR，專門為企業處理跨境薪酬支付和自動化稅務扣繳，並會提供專業建議，助你理解不同國家的稅務系統及勞工法規，確保遵守當地的法律要求。
商務信用卡或扣賬卡
公司信用卡／扣賬卡是一款很方便的支付工具。除了日常交易和支付各類費用，還可以透過第三方支付平台向海外供應商和員工進行付款，並從中賺取航空里程、現金回饋或積分獎賞，變相為公司慳錢！如果是銀行發行的商業信用卡，企業更可以靈活運用長達50多天的還款期限，妥善控制公司現金流。
網上支付平台有哪些？
很多企業都會透過網上支付平台來更便宜和快捷地進行國際付款，例如以下這些：
- PayPal：作為全球知名的支付平台，PayPal廣泛用於個人P2P和企業B2B轉賬付款，支援約20種貨幣，只需收款人的手機號碼或電郵地址就能即時轉賬，但國際轉賬會有較高的手續費，匯率手續費可高達4%。
- Airwallex：Airwallex專門為企業提供營運支援服務，例如匯款、全球收款帳戶、公司卡和員工卡等。Airwallex的匯率參考多家金融機構定價，並基於銷售利潤等多種因素而訂，包含0.2%起的匯率附加費。
- Statrys：電子支付界的新起之秀，除了提供匯款、多幣種賬戶和公司卡，近年還增添了公司註冊服務。Statrys賬戶和匯款均支援11種主要貨幣，交易匯率是接近市場匯率中間價，但由於使用SWIFT網絡處理國際付款，可能會有較高的手續費，匯款需時亦較長。
- Wise：市面上少有提供市場匯率中間價的匯款平台，支持全球40多種貨幣，匯率沒有隱藏加價，只收取一筆過、按比例計算的匯款費用。Wise擁有自己的匯款網絡，不需通過SWIFT網絡，資金最快能即時到賬。另提供企業專用的批量付款服務，能一次過處理上千筆匯款。
如何選擇適合的網上付款方式？
選擇網上付款工具時，企業應考慮以下幾個因素：
- 交易速度：如果是通過SWIFT網絡發送的匯款，資金可能要長達5個工作天才能存入收款人戶口。一些匯款平台（如Wise）在全球多地設有銀行賬戶，建立起自己的轉賬網絡，就能實現即時匯款，最快幾秒內到賬。
- 服務範圍：如果是非主要貨幣（如韓圜、印尼盾）的匯款，一般銀行都要透過SWIFT網絡進行匯款，中間銀行會收取手續費，或導致款項未能全額到賬。所以最好選擇服務範圍廣泛，擁有自家匯款網絡的平台。
- 手續費：比較各平台的匯款收費時，記得檢查交易匯率與市場匯率的差價，因為這往往才是主要的手續費。Wise網頁設有費用計算器，清晰列出交易匯率和完整的手續費，讓你可以多方比較並找出性價比最高的服務。
- 安全和合規性：比較匯款平台時，勿忘檢查該公司是否已在香港和收款國家兩地註冊匯款和電子貨幣相關業務。
- 方便和易用度：24/7提供貨幣兌換和匯款服務，並提供操作簡便、界面直觀的網上平台和手機APP就最好！
香港是國際化城市，當本地企業和海外供應商、Freelancer或客戶合作時，選擇合適的網上付款方式有助提升支付效率並降低成本。你可以考慮選擇目前有62.5萬活躍商業用戶的Wise，用一個戶口管理和兌換外幣，隨時隨地匯款海外和接收轉賬，盡享以下功能：
- 免費自助開設帳戶：簡單透過網上開戶，不設月費，立即享受便捷的支付服務。
- 輕鬆管理全球資金：單一賬戶接收23+種貨幣轉賬，包括為8+種主要貨幣提供本地帳戶號碼，免費接收本地轉帳。
- 絕無匯率隱藏費用：所有費用清晰顯示，明碼實價，採用實時市場中間匯率，費用低至0.26%。
- 瞬間處理跨境支付：匯款至140+個國家，超過60%匯款20秒內即時到賬，實時追蹤支付狀態。
- 迅速完成批量付款：上載CSV檔案一次過完成多達1,000筆匯款；連接Wise API，自動化付款流程。
- 專業工具製作發票：使用發票工具輕鬆創建發票，加入帳戶資料或支付鏈接，讓收款更簡便。
- 促進團隊協作管理：將團隊成員添加到帳戶，與團隊共同管理支付、下載對帳單和追蹤交易。
Wise商業戶口開戶過程全程透過網上進行，毋須親身提交文件。立即註冊體驗行內首屈一指的跨境支付收款平台，提升業務運營效率和企業競爭力。
資料來源：
- PayPal HK：PayPal Fees for Sellers (Business)
- Airwallex：How is the foreign exchange rate calculated?
- Airwallex：Pricing & fees
- Statrys：Which currencies can I create transfers in? - Statrys FAQ
- Statrys：Make International and Local Payments | Apply Now
資料檢查日期：2025年2月7日
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