שירות העברת הכספים של Interactive Brokers – איך זה עובד ומהן העלויות? מדריך

אינטראקטיב ברוקרס (IBKR) היא חברה בינלאומית שבסיסה בקונטיקט, ומפעילה את פלטפורמת המסחר האלקטרונית הגדולה בארה"ב¹. החברה מציעה שירותי ברוקראז' (תיווך פיננסי) גלובליים ומספקת גישה למניות, אופציות, מטבעות, אג"ח וקרנות ב-36 מדינות וביותר מ-150 שווקים ברחבי העולם. בנוסף לשירותי מסחר, תומכת Interactive Brokers בהעברות כספים באמצעות שותפויות עם פלטפורמות כ-¹⁴Wise. השירות מאפשר ללקוחות להמיר מטבעות שונים בשערי חליפין מדויקים ותומך בהעברות בנקאיות מקומיות ובינלאומיות. מאמר זה ידון ב-Interactive Brokers ובשירותיהה.

עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.

לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?

לאילו לקוחות מתאימה אינטראקטיב ברוקרס?²

Interactive Brokers מתאימה למחפשים שירותי ברוקראז' יעילים, הגובים עמלות נמוכות. החברה מנהלת מבחר נכסים רחב מבורסות ברחבי העולם ומציעה פלטפורמות מסחר שונות עם פונקציונליות רחבה. אפליקציית GlobalTrader היא כלי מומלץ למתחילים עבור סחר במניות, קרנות סל (ETFs), אופציות ומטבעות קריפטוגרפיים. משתמשים מנוסים יותר יכולים ליהנות מהיכולות המורכבות של Trader Workstation – פלטפורמת הדגל של החברה.

מי יכול לפתוח חשבון באינטראקטיב ברוקרס?³

יחידים וארגונים מכל מדינות העולם יכולים לפתוח חשבון, למעט אלו שהממשל האמריקאי מטיל עליהן סנקציות. סוגי המוצרים הזמינים כוללים חשבונות אישיים ומשותפים, חשבונות נאמנות וחשבונות לקטינים בחסות אפוטרופוס. חשבונות פנסיה (IRA) מוגבלים לאזרחי ותושבי ארה"ב בלבד. עסקים ומבנים ארגוניים כתאגידים, שותפויות, חברות LLC, עסקים קטנים וקרנות מוסדיות יכולים גם הם להגיש בקשה לפתיחת חשבון. דרישות הגיל המינימלי הן 18 לחשבונות מזומן ו-21 לחשבונות ברוקרים.

אילו מטבעות נתמכים על ידי אינטראקטיב ברוקרס?⁴

החברה תומכת במסחר ובהפקדה של 28 מטבעות עיקריים ומשניים. לקוחות יכולים גם לבחור מטבע בסיס עבור חשבונם מתוך יותר מעשרים אפשרויות, בהתאם לאזור מגוריהם. מטבעות נפוצים כוללים דולר אמריקאי (USD), אירו (EUR), לירה שטרלינג (GBP), ין יפני (JPY), פרנק שוויצרי (CHF) ושקל ישראלי (ILS). בנוסף, באמצעות שותפות עם Wise¹⁴, יכולים לקוחות באזורים מסוימים להפקיד ולמשוך כספים ב-55 מטבעות שונים. תמיכה רחבה זו מאפשרת מסחר גלובלי וניהול חשבונות עבור משקיעים קמעונאיים ומוסדיים כאחד.

מהי אפליקציית "IBKR GlobalTrader" וכיצד היא פועלת?⁵

לאינטראקטיב ברוקרס אפליקציית אייפון ואנדרואיש המאפשרת סחר במניות, קרנות סל (ETFs), אופציות, קרנות נאמנות ומטבעות קריפטוגרפיים שונים. האפליקציה תומכת במסחר ביותר מ-90 שוקי מניות ומאפשרת רכישת שברי מניות בעלות של החל מ-$1 בלבד. משתמשים יכולים להפקיד כסף ב-28 מטבעות. עסקאות במניות וב-ETF בארה"ב אינן כרוכות בעמלות, בעוד שאופציות ועסקאות בינלאומיות גוררות עמלות נמוכות יחסית. IBKR GlobalTrader מיועדת למשקיעים חדשים ומנוסים כאחד, המעוניינים בדרך פשוטה להשקיע ישירות ממכשיר נייד, ללא תלות במיקומם בעולם.

Interactive Brokers –מסלולים פיננסיים⁶

אינטראקטיב ברוקרס מחייבת את לקוחותיה לבחור בין שני מסלולים מרכזיים: IBKR Lite או IBKR Pro. המסלול מגדיראת הכלים הנגישים ואפשרויות הסחר בכספים, ללא קשר לסוג החשבון שמחזיק המשתמש. בעוד ש-IBKR Lite זמין לתושבי ארה"ב בלבד, IBKR Pro הוא המסלול הנפוץ יותר בקרב משתמשים פרטיים ומוסדיים.

התכונות והכלים המאפיינים כל מסלול:

* PFOF היא שיטת תגמולים שבה ברוקר מקבל תשלום מ-Market Maker עבור ניתוב ההזמנות של לקוחותיו. SmartRouting היא מערכת חכמה שממטבת את זרימת הנתונים והעסקאות על סמך קריטריונים של יעילות, עלות וביצועים.

תכונות נוספות כוללות גישה לנתונים בארה"ב ובחו"ל ושעות מסחר יומיות. הלקוחות רשאים להחליף בין המסלולים (בכפוף לתנאי החברה) - והם יכולים לעשות זאת באופן מקוון.

האם Interactive Brokers גובה עמלות עבור חשבונות?⁷

ישנן מספר עמלות החלות על בעלי חשבונות:

* עלויות נוספות על העברות כספים עשויות לחול בשל בנקים שותפים המעורבים בתהליך ו/או בשל שערי המרת מטבע בהן משתמשת החברה. עמלות נוספות חלות על דו"חות חשבון מודפסים, המחאות חוזרות ועוד. את כל הפרטים הרלוונטיים, בהתאם לסוגי החשבונות, המסלולים והמטבעות, ניתן למצוא באתר Interactive Brokers.

עמלות מסחר שגובה אינטראקטיב ברוקרס⁸

עמלות הסחר שגובה החברה תלויות בעיקר בסוג המסלול הנבחר.
פירוט עמלות כללי:

חשבונות מוסדיים מתומחרים לפי מסלול Pro או על פי שיעורים מוסכמים בין החברה ללקוחות. שיעורי העמלות שלעיל הם בהתאם למפורט באתר החברה וחלים על עסקאות בארה"ב. סקירה מפורטת של המחירים בהתאם למסלולים ולאזור המגורים ניתן למצוא באתר אינטראקטיב ברוקרס.

עמלות מסחר בסיוע ברוקר⁹

Interactive Brokers מאפשרת ביצוע הזמנות טלפוניות ישירות אצל ברוקר במקום דרך הפלטפורמה המקוונת. נגבות על כך עמלות ייחודיות, בהתאם למטבע שבו נערכת העסקה. עסקאות בסיוע ברוקר הן יקרות יותר ולרוב אינן אופייניות לפעילות מסחר רגילה. שירות זה מיועד למצבים חריגים, כגון בעיות טכניות או בקשות טיפול מיוחדות. עסקאות בניהול עצמי דרך הפלטפורמה של IBKR נעשות עם עמלות נמוכות יותר, כמפורט לעיל.

איך רוכשים ניירות ערך באמצעות אינטראקטיב ברוקרס?¹⁰

אלו הפעולות שיש לבצע כדי להתחיל לסחור באמצעות כלי Interactive Brokers:

• רישום ופתיחת חשבון בפורטל הלקוחות המקוון, היישום Trader Workstation (למחשב) או האפליקציה IBKR GlobalTrader (למכשיר נייד). כל פלטפורמה מציעה גישה מלאה לכלי מסחר בזמן אמת ולשוקי מניות בעולם. לפני התחלת המסחר יש להפקיד כסף בחשבון החדש.
• הקלדת השם או הסמל (Ticker Symbol) של הנכס הפיננסי המבוקש בשורת החיפוש ובחירת הבורסה הרלוונטית (לדוגמה: NASDAQ).
• לחיצה על "Buy" והזנת מספר המניות המבוקש.
• הגדרת סוג ההזמנה:
  Market Order – קנייה מיידית במחיר הנתון.
  Limit Order – קביעת מחיר מקסימום לרכישה. ההוראה יוצאת אל הפועל רק כאשר ערך המנייה שווה לסכום שנקבע או נמוך ממנו.
  Time in-Force – להגדרת הזמן בו הפעולה תקפה.
• לחיצה על Review על מנת לקבל סקירה על סוג המניה, מספר המניות הנרכש והמחיר.
• לחיצה על Submit וקבלת אישור ביצוע הזמנה.
• על מנת לעקוב אחר סטטוס ההזמנה יש ללחוץ על לשונית "Orders and Trades" בלוח הבקרה.

יש לשים לב לכך שביצוע הוראות הניתנות מחוץ לשעות המסחר הרגילות עשוי להתעכב עד לפתיחת השוק.

העברת כסף לחשבון באינטראקטיב ברוקרס?¹¹

אלו הפעולות שיש לבצע כדי להעביר כסף לחשבון האישי ב-IBKR:

• כניסה לפורטל הלקוחות.
• בלוח הבקרה יש לבחור Transfer & Pay ואז Transfer Funds – פונקציה המאפשרת ניהול ההפקדות, המשיכות, אמצעי המימון והעברות הכספים.
• לחיצה על Make a Deposit, הזנת פרטי חשבון הבנק ממנו נשלח הכסף, בחירת סוג המטבע ואמצעי הביצוע. על מנת להימנע מעלויות המרה, רצוי שמטבע ההפקדה יהיה תואם למטבע בו מתנהל חשבון הבנק.
• לחלופין, הפורטל מאפשר העברה ישירה מחשבון Wise באמצעות מספר אסמכתא (Reference code) מטעם IBKR. עם בחירת אפשרות זו ניתן לחבר בין החשבונות ולבצע את ההפקדה המתבקשת במטבע הרצוי.

מעקב אחר כל ההפקדות בחשבון אינטראקטיב ברוקרס ניתן לבצע בפורטל הלקוחות תחת הפונקציה Transaction History.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

העבירו כסף עם Wise!

איך מתבצעת המרת מטבע באינטראקטיב ברוקרס?¹²

Interactive Brokers מציעה דרכי המרת מטבע שונות בחשבון. כך עושים זאת בפורטל הלקוחות:

• כניסה ללוח הבקרה של הפורטל, לחיצה על לשונית Trade ואז Convert Currency (המרת מטבע).
• בחירת שני המטבעות הנסחרים מתוך הרשימה הנתונה והזנת סכום המכירה המבוקש. כלי ההמרה של IBKR ייחשב באופן אוטומטי את התוצאה המשוערת על סמך ערכי קנייה ומכירה של מט"ח בזמן אמת.
• לחיצה על Preview וסקירת פרטי העסקה: שער החליפין, הסכום המשוער שיתקבל והעמלה הנלווית.
• אישור ההזמנה בלחיצה על כפתור Submit.

המרת מטבעות ניתנת לביצוע גם באמצעות Trader Workstation ואפליקציית GlobalTrader. ההליך הוא פשוט וכל שיש לעשות הוא לעקוב אחר ההוראות.

בעלי חשבון מסחר הרשום בארה"ב יכוליםלהשתמש ב-Wise כדי להמיר שקלים חדשים לדולר אמריקאי לפי שער החליפין היציג – אותו ניתן למצוא בחיפוש שערי מטבע יציגים בגוגל.

השער היציג הוא ערך המטבע בו משתמשים הבנקים בהעברות מט"ח. הוא נחשב לשער החליפין ההוגן. Wise גובה עמלה קטנה המוצגת לפני אישור הפעולה. כך ניתן לדעת מראש מה בדיוק תהיה העלות, לפני ביצוע העברת הכספים.¹³

חלופות לאינטראקטיב ברוקרס (IBKR) הזמינות לתושבי ישראל

• eToro: חברת ברוקרים גלובלית שבסיסה בישראל ומציעה מניות, קרנות סל, מטבעות קריפטו ו- Copy Trading. הפלטפורמה ידידותית למשתמש ומותאמת למתחילים ולמשקיעים הפעילים ברשתות החברתיות.
• Saxo Bank: חברה דנית המאופיינת ברגולציה חזקה ובגישה לשוק עולמי. Saxo Bank מאפשרת מסחר רב-נכסי במניות, מט"ח, קרנות סל ואג"ח. הפלטפורמות המקצועיות מתאימות לסוחרים מנוסים.
• AvaTrade: חברת ברוקרים אירית המציעה מבחר שירותים וסוגי חשבון במחירים תחרותיים. פלטפורמות המסחר הן ידידותיות למתחילים וכוללות בין השאר מט"ח, מניות, מטבעות קריפטוגרפיים.

Interactive Brokers – שאלות נפוצות

האם אינטראקטיב ברוקרס היא חברה אמינה?
כן. החברה קיימת מ-1978. היא שרדה מספר התמוטטויות בשוקי המניות ונמצאת תחת פיקוח רגולטורי בארה"ב (SEC), אוסטרליה, בריטניה ומדינות נוספות. נכון ליולי 2025 אינטראקטיב ברוקרס מנהלת נכסים בשווי 18.5 מיליארד דולר המופקדים בקרוב ל-4 מיליון חשבונות.

האם ישראלים רשאים לפתוח חשבון מסחר בארה"ב ובמדינות אחרות?
כן, ישראלים יכולים לרכוש ניירות ערך בחו"ל באמצעות פתיחת חשבון בחברות ברוקרים המורשות לסחור בבורסות בינלאומיות ומקבלות לקוחות מישראל. הרישום מחייב הליך הזדהות קפדני. את המיסים על הרווחים יש לשלם בישראל.
Interactive Brokers מיוצגת בארץ על יד חברת אינטראקטיב ישראל.

האם יש סכום מינימום להפקדה בחשבון אינטראקטיב ברוקרס?
Interactive Brokers אינה מחייבת סכום הפקדה מינימלי כתנאי לפתיחה וניהול של חשבון אישי. החשבון יכול להישאר ללא מימון כל עוד לא מתבצעות בו העברות כספים ורכישות של ניירות ערך. לעומת זאת, חשבונות ברוקרים (Margin) חייבים במאזן של $2,000 לפחות.

האם Interactive Brokers גובה עמלה חודשית?
לא. החברה אינה גובה עמלות קבועות עבור ניהול החשבון. ישנן עמלות עבור פעולות כהעברת כספים ובשל ביצוע הוראות מסחריות, כמפורט לעיל.

האם אינטראקטיב ברוקרס גובה עמלה עבור חשבון בלתי פעיל?
לא. העמלה עבור אי-פעילות בחשבון בוטלה ב-2021.

כמה זמן נמשך הליך קבלת אישור לפתיחת חשבון ולמסחר ב-Interactive Brokers?
ההליך נמשך בדרך כלל 1-3 ימי עסקים. למידע מפורט ניתן לבקר בדף השאלות הנפוצות של החברה.

העבירו כסף עם Wise!

מקורות:

1. Interactive Brokers – מידע כללי.
2. לאילו לקוחות מתאימה חברת אינטראקטיב ברוקרס.
3. מי יכול לפתוח חשבון.
4. אילו מטבעות נתמכים על ידי אינטראקטיב ברוקרס?
5. מהי אפליקציית IBKR GlobalTrader וכיצד היא פועלת.
6. המסלולים הפיננסיים של אינטראקטיב ברוקרס.
7. עמלות על בעלי חשבונות.
8. עמלות מסחר שגובה אינטראקטיב ברוקרס.
9. עמלות מסחר באמצעות ברוקר.
10. רכישת ניירות ערך באמצעות אינטראקטיב ברוקרס.
11. מימון החשבון באינטראקטיב ברוקרס.
12. המרת מטבע באמצעות אינטראקטיב ברוקרס.
13. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים המצוינים.
14. שותפות Wise - IBKR