העברת כספים באפליקציית בּיט – איך עושים זאת וכמה זה עולה? מדריך

bit היא אפליקציה שפותחה על ידי בנק הפועלים והושקה ב-2016. כיום מדובר באחד מפתרונות התשלום הדיגיטליים הפופולריים בישראל. במקור תוכננה האפליקציה להעברות כספים בין אנשים (P2P) באמצעות סמארטפון. עם הזמן היא התפתחה לארנק דיגיטלי מלא, המאפשר תשלומים לעסקים, קבלת זיכויים מחברות ביטוח, קרנות פנסיה ושירותי בריאות. bit אף מאפשרת לעצמאים לקבל תשלום ישירות לחשבון הבנק.¹ מאמר זה ידון באפליקציית ביט ובשירות העברת הכספים שלה.

עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.

לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?

האם ניתן להעביר כספים לחו"ל באמצעות ביט?²

נכון לאוגוסט 2025 bit משמשת להעברת כסף בישראל בלבד ולא ניתן לשלוח באמצעותה כסף לחשבונות בנק בחו"ל. במקרה הצורך לשלוח כסף לחו"ל ניתן להשתמש בכלים אחרים להעברות בינלאומיות, כשירותי בנקאות מקוונים ושירותים של חברות העוסקות בכך.

bit – איך זה עובד?³

האפליקציה מקושרת למספר הסלולר האישי, לחשבון בנק ישראלי ולכרטיס אשראי בתוקף. העברת כסף בין משתמשים פרטיים נעשית תוך חיוב כרטיס המשלם. האפליקציה מסונכרנת עם אנשי הקשר בטלפון, מזהה אם מספריהם רשומים כלקוחות שלה ומאפשרת לשלוח או לבקש כסף באופן מיידי מאיש הקשר הרלוונטי. אין צורך בשיתוף פרטי חשבון הבנק וכרטיס האשראי בין הצדדים – הכסף עובר ישירות בין חשבונות הביט של שני הצדדים, באמצעות ממשק מאובטח וקל לשימוש. ההעברה בפועל מתרחשת רק כשהנמען מאשר את הפעולה.

עוד מאפשרת האפליקציה שליחת בקשה לקבלת כסף מאיש קשר, תוך ציון הסיבה והסכום המבוקש. בקשה שטרם אושרה לאחר שלושה ימים מתבטלת אוטומטית.

לקוחות ביט רשאים להחזיק בחשבונם יתרה (שאינה נושאת ריבית) בגובה של עד 20,000 ש"ח, בה ניתן להשתמש להעברות כספים. לחלופין, ניתן למשוך כל יתרה לחשבון הבנק. יתרה שלילית ("מינוס") אינה אפשרית. העברת כסף לעסק באמצעות ביט כפופה בין היתר לתנאים שנקבעו בין הבנק לבין בית העסק הספציפי.

כמה כסף ניתן להעביר באמצעות ביט?⁴

על העברות כסף באמצעות bit חלות מספר מגבלות:

• סכום ההעברה הראשונה שלאחר הרישום לשירות לא יעלה על 1,000 ש"ח.
• סך ההעברות המצטברות ליום אחד מוגבל ל-7,000 ש"ח.
• סכום ההעברה החודשית המצטבר מוגבל ל-8,300 ש"ח.
• נכון לכתיבת המאמר, אין מגבלה שנתית מוגדרת על העברות כספים באמצעות האפליקציה.

לקוח שהגיע למגבלת העברות הכספים (יומית או חודשית) לא יוכל לבצע העברה נוספת עד לתום תקופת ההגבלה. סכומים אלו עשויים להתעדכן ולהשתנות בהתאם למדיניות בנק הפועלים, לרבות באמצעות מתן הודעה באתר הבית או באפליקציה.

כמה כסף מותר לקבל באמצעות ביט?

בשנה קלנדרית ניתן לקבל באמצעות bit סך של עד מאה אלף 100,000 ש"ח (לרבות כספים המתקבלים במסגרת איסוף בקבוצה). הסכום שהצטבר במהלך השנה מוצג בפרופיל האפליקציה.

כמה זמן נמשכת העברת כספים בביט?⁵

הליך העברת הכספים ב-bit נמשך בדרך כלל עד יום עסקים אחד. תשלום המבוצע באמצע יום העסקים (עד 18:30) מגיע לחשבון הבנק של הנמען ביום המחרת. כסף שנשלח בסיום יום העסקים (אחרי 18:30) עשוי להגיע ליעדו לאחר שני ימי עסקים. המידע אודות פרטי ההעברה מוצג באפליקציה וההליך מסתיים רק לאחר שהנמען מאשר את קבלת הכסף. התשלום מנוכה מחשבון השולח בהתאם להסכם החיוב עם חברת האשראי.

עם מתן הוראת ההעברה, הנמען מקבל הודעת SMS או התראה באפליקציה על בקשה לקבלת תשלום. העברה שאושרה על ידי הנמען אינה ניתנת לביטול.

bit – עמלות ועלויות אחרות⁶

ביט אינה גובה עמלה ישירה על העברת כסף בין אנשים. בעת ניכוי תשלום או הפקדה בחשבון הבנק באמצעות האפליקציה, הבנקים עשויים להטיל עמלת שורה עבור הפעולה - בהתאם למדיניות הגבייה שלהם.

החל מינואר 2025, bit מטילה עמלה בשיעור של 0.6% על כל הכסף שהתקבל בחשבון הפרטי מעל לסכום של 25,000 ש"ח בשנה – ועד תקרה של 100,000 ש"ח. מכך יוצא שהעמלה השנתית המקסימלית שהלקוח עשוי לשלם היא 450 ש"ח.

חיוב העמלות מבוצע (בכרטיס האשראי המוגדר ב-bit) ב-5 לכל חודש עבור כל העברות הכספים שהתקבלו בחודש הקודם מעל לתקרה החינמית. הסכום המצטבר שעבורו נגבית העמלה תקף עבור כסף שמתקבל מאנשים אחרים ("P2P") בלבד ואינו כולל את הזיכויים המתקבלים בחשבון מחברות וממוסדות.

האם לקוחות בנק הפועלים פטורים מהעמלה על קבלת תשלום?⁷

לא. העמלה השנתית על סכום של מעל ל-25,000 ש"ח חלה גם על לקוחות בנק הפועלים. לעומת זאת, הם פטורים מעמלת שורה על כספים המופקדים בחשבון הבנק שלהם, שמקורם בתשלומים באמצעות אפליקציית bit.

על פי פרסומים בעיתונות, על אף ש-bit היא השליטה הבלתי מעורערת של שוק העברות הכספים הסלולריות – עם 90% נתח שוק וכ-3 מיליון משתמשים – בנק הפועלים צובר הפסדים ניכרים מהפעלת האפליקציה.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

העבירו כסף עם Wise!

האם ישנם תנאים בהם ניתן לבצע העברה בנקאית לאדם הנמצא בחו"ל באמצעות ביט?

כן, אם הנמען הוא בעל אזרחות ישראלית שמתגורר בחו"ל, מחזיק במספר טלפון ישראלי, מחזיק בחשבון בנק וכרטיס אשראי ישראליים ואם האפליקציה מותקנת במכשירו.

האם אפשר לשלוח כסף באמצעות bit לאדם שאינו רשום באפליקציה?

לא. רק לקוחות רשומים יכולים לשלוח ולקבל כספים באמצעות bit. זיהוי מעביר ומקבל התשלום נעשה לפי מספר טלפון סלולרי שאיתו נרשם כל משתמש לשירות. העברת כסף ובקשת כסף נעשית באפליקציה בלבד וכך גם אישור קבלת תשלום. במקרה שהנמען אינו רשום ב-bit, הוא יקבל הודעת SMS המודיעה על העברת הכסף הממתינה לאישור. אם לא יירשם לשירות בתוך שלושה ימים - ההעברה תתבטל והשולח לא יחוייב.

שאלות נוספות? צרו קשר עם מוקד שירות הלקוחות של ביט⁸

בנק הפועלים מפעיל מוקד שירות לפניות משתמשי ביט ולטיפול בבעיותיהם. בכדי לפנות ישירות באמצעות האפליקציה יש ללחוץ על "פרופיל" בתחתית המסך הראשי > "מידע ותמיכה" (בתחתית המסך הבא) > "יצירת קשר".

ניתן לפנות למוקד גם טלפוית, במספר 6428* – בימים א'-ה' בין השעות 9:00-17:00, ובימי ו' וערבי חג בין השעות 8:30-12:30.

עבור דיווח על חשש להונאה או אירוע אבטחת מידע ב-bit, בנק הפועלים מפעיל מוקד טלפוני מיוחד במספר 9391*. לשם כך ניתן לפנות גם בטופס באתר הבנק, בו יש למלא את נתוני הזיהוי האישיים ואת פרטי האירוע.

נכון להיום, bit אינה מעניקה שירות לקוחות באמצעות וואטסאפ, דואר אלקטרוני או רשתות חברתיות.

שוק הטכנולוגיה הפיננסית משתנה באופן דרמטי ומתאפיין כיום בתחרות הולכת וגוברת. הכלים הדיגיטליים נעשים מתוחכמים ופשוטים יותר להפעלה. אפליקציית bit מספקת מענה לצור בביצוע מהיר של תשלומים ולהעברת כספים בין תושבי ישראל בעלי מספר סלולרי ישראלי. זאת ללא צורך בהזנת פרטי חשבון בנק או שימוש ישיר בכרטיס אשראי.

העבירו כסף עם Wise!

מקורות:

1. ביט – מידע כללי.
2. האם ניתן להעביר כספים לחו"ל באמצעות ביט?
3. bit – איך זה עובד.
4. מגבלות על העברות כספים בביט.
5. כמה זמן נמשכת העברת כספים בביט.
6. עמלות ועלויות אחרות בביט.
7. פטור מעמלה ללקוחות בנק הפועלים.
8. שירות הלקוחות של ביט.
9. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים המצוינים.