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Virement SWIFT ou SEPA : quelles différences?

Soufiane Baba

01.09.25

Temps de lecture : 2 minutes

Vous devez envoyer de l’argent à l’étranger et vous hésitez entre un virement SEPA ou SWIFT ? Quelle est la différence entre ces deux types de transferts, quels sont leurs frais et dans quels cas utiliser l’un ou l’autre ? On répond à toutes vos questions dans cet article.

Nous vous présenterons également une solution pratique et économique pour effectuer des virements internationaux à moindres frais : Wise.

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Qu’est-ce qu’un virement SEPA ?

Le virement SEPA (Single Euro Payments Area) est un standard de paiement européen. Il permet d’envoyer et de recevoir de l’argent en euros entre les pays membres de la zone SEPA.

Les pays concernés

La zone SEPA regroupe :

les 27 pays de l’Union européenne,
ainsi que la Norvège, l’Islande, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, Saint-Marin, Andorre, le Vatican et quelques territoires.

En tout, plus de 36 pays font partie de cette zone.

Les frais et délais

Un virement SEPA présente deux avantages majeurs :

Frais réduits voire inexistants : dans la majorité des banques, il est gratuit. Certaines facturent toutefois des frais si le virement est fait en agence.
Délais rapides : le transfert prend généralement 1 jour ouvrable, parfois un peu plus selon les banques.

À noter : le virement SEPA s’effectue toujours en euros, même dans les pays dont la monnaie locale n’est pas l’euro (comme la Pologne, la Suède ou la Roumanie). Dans ce cas, la banque du bénéficiaire peut appliquer une conversion de devise.

Qu’est-ce qu’un virement SWIFT ?

Le virement SWIFT est le réseau utilisé pour envoyer de l’argent partout dans le monde, hors zone SEPA. Il est géré par la coopérative SWIFT, basée en Belgique, et permet de relier plus de 200 pays.

La zone couverte

Contrairement au virement SEPA limité à l’Europe, le virement SWIFT permet d’envoyer de l’argent vers quasiment tous les pays. Que ce soit aux États-Unis, au Canada, en Asie ou en Afrique, le SWIFT est la norme internationale.

Les frais et délais

Les virements SWIFT sont plus coûteux et plus lents que les virements SEPA.

Délais : de 2 à 5 jours ouvrables, selon les pays et le nombre de banques intermédiaires.
Frais : souvent élevés, car plusieurs acteurs prélèvent une commission (banque émettrice, banque réceptrice et banques intermédiaires).

Autre point important : le taux de change appliqué par les banques est généralement majoré, ce qui peut représenter une perte significative.

SEPA ou SWIFT : différences principales

En résumé, voici ce qui distingue un virement SEPA d’un virement SWIFT :

Zone géographique : SEPA = Europe / SWIFT = monde entier.
Devise : SEPA = uniquement en euros (même dans les pays non-euro) / SWIFT = toutes les devises.
Délais : SEPA = 1 jour ouvrable en moyenne / SWIFT = 2 à 5 jours.
Frais : SEPA = généralement gratuit / SWIFT = frais multiples + taux de change souvent majoré.

On peut donc dire que le virement SEPA est idéal pour l’Europe, tandis que le SWIFT est incontournable pour les transferts internationaux hors zone euro.

Lisez aussi : Virement bancaire international : quels sont les frais ?

Quel type de virement choisir selon la situation ?

Le choix dépend de deux critères principaux : la destination et la devise.

Si vous envoyez de l’argent en euros dans la zone SEPA, le virement SEPA est la meilleure solution : rapide, peu coûteuse et sécurisée.
Si vous devez envoyer de l’argent hors d’Europe ou dans une autre devise, le virement SWIFT est incontournable… mais souvent cher et lent.

Pour éviter les frais excessifs et les taux de change défavorables, des alternatives existent. Par exemple, avec Wise, vous pouvez envoyer de l’argent vers 140+ pays au taux interbancaire, avec des frais minimes et toujours affichés à l’avance.

En prime, le suivi est disponible à chaque étape du transfert, ce qui apporte une transparence que les virements SWIFT traditionnels n’offrent pas toujours.

Virement SEPA ou SWIFT : en résumé

SEPA : virements en euros, dans 36 pays européens, rapides et généralement gratuits.
SWIFT : virements internationaux dans le reste du monde, mais avec des frais plus élevés et des délais plus longs.
Le choix dépend donc de la zone géographique et de la devise.
Pour plus de simplicité et de transparence, les solutions modernes comme Wise offrent une alternative économique aux virements internationaux classiques.

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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