Comment faire un virement à l’étranger sans IBAN : tout savoir

Vous devez envoyer de l’argent à l’étranger mais on vous demande un IBAN… que vous n’avez pas ? Est-il vraiment obligatoire ? Quelles informations donner si le pays de destination ne fonctionne pas avec ce système ? Et surtout, quelles alternatives existent pour transférer votre argent facilement ?

Dans cet article, nous allons explorer ces questions et vous présenter une solution simple et économique pour effectuer vos virements bancaires à l'étranger, avec ou sans RIB : le compte Wise.

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L’IBAN : indispensable en Europe, mais pas ailleurs

En Europe, l’IBAN (International Bank Account Number) est devenu la norme. Il est obligatoire pour tout virement dans la zone SEPA (Union européenne, Norvège, Suisse, Islande, Monaco, etc.). Grâce à lui, les transferts sont rapides, normalisés et sécurisés.

Mais en dehors de l’Europe, le système bancaire diffère. Aux États-Unis, au Canada, au Japon ou encore en Australie, les banques n’utilisent pas l’IBAN. Elles fonctionnent avec leurs propres références locales, ce qui peut surprendre lorsqu’on est habitué au format européen.

Autrement dit, un virement à l’étranger peut très bien se faire sans IBAN, à condition de disposer des coordonnées bancaires locales exigées par le pays concerné.

Les informations nécessaires pour un virement international sans IBAN

Si le pays de destination n’utilise pas l’IBAN, d’autres informations bancaires permettent d’identifier le compte du bénéficiaire.

Le code SWIFT / BIC

Le code SWIFT (aussi appelé BIC) est un identifiant international attribué à chaque banque. Il se compose de 8 ou 11 caractères et permet de reconnaître l’établissement financier destinataire.

Ce code est indispensable pour les virements internationaux hors zone SEPA. Sans lui, votre banque ne saura pas vers quel établissement envoyer l’argent.

Le numéro de compte local

Chaque pays utilise son propre système pour identifier les comptes bancaires.

• Aux États-Unis, on parle de numéro de compte (Account Number).
• Au Canada, on utilise un numéro de transit associé au compte.
• En Australie, c’est le BSB code qui accompagne le numéro de compte.

Dans tous les cas, il faut fournir le numéro de compte local exact, sans erreur, pour que l’argent arrive à bon port.

Le routing number (USA) et équivalents

Aux États-Unis, en plus du numéro de compte, chaque banque est identifiée par un routing number (ou ABA). Ce code à 9 chiffres précise l’agence bancaire de rattachement.

Sans lui, impossible de faire un virement vers un compte américain. D’autres pays ont des équivalents : par exemple, le sort code au Royaume-Uni.

Faire un virement international sans IBAN : les risques et limites

Même si un virement peut se faire sans IBAN, cette méthode présente quelques inconvénients.

• Des frais plus élevés : les banques appliquent souvent des frais de transfert importants lorsqu’il faut passer par le réseau SWIFT.
• Des délais plus longs : selon le pays et les banques intermédiaires, le transfert peut prendre plusieurs jours ouvrables.
• Des risques d’erreur : en l’absence d’IBAN, les coordonnées sont moins standardisées. La moindre faute de saisie peut entraîner un blocage ou un rejet du virement.

C’est pourquoi il est essentiel de vérifier attentivement les informations fournies avant de valider l’opération.

Quelles alternatives pratiques pour envoyer de l’argent sans IBAN ?

Si vous n’avez pas d’IBAN, plusieurs solutions existent pour transférer votre argent à l’étranger.

Passer par votre banque

Votre banque peut effectuer un virement international en utilisant le code SWIFT et le numéro de compte du bénéficiaire. Cependant, les frais sont généralement élevés et les taux de change appliqués souvent défavorables.

Utiliser un service de transfert spécialisé

Des services comme Wise permettent d’envoyer de l’argent à l’étranger sans avoir besoin d’IBAN, en utilisant uniquement les coordonnées locales du bénéficiaire.

Avantages :

• Conversion au taux interbancaire, sans marge cachée.
• Frais minimes et affichés à l’avance.
• Suivi en temps réel du transfert.
• Envoi rapide, selon la devise et le pays destinataire.

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Autres alternatives

Des prestataires comme Western Union ou MoneyGram permettent aussi d’envoyer de l’argent sans IBAN, mais leurs frais sont souvent plus élevés que les services modernes en ligne. Ils restent utiles si le bénéficiaire n’a pas de compte bancaire et doit récupérer l’argent en liquide.

En résumé

• L’IBAN est obligatoire en Europe, mais pas dans de nombreux pays comme les États-Unis ou le Canada.
• Pour un virement sans IBAN, il faut fournir d’autres informations bancaires : code SWIFT, numéro de compte local, routing number…
• Les virements sans IBAN peuvent être plus coûteux et plus lents, avec un risque accru d’erreur.
• Pour plus de simplicité et de transparence, des services comme Wise permettent d’envoyer de l’argent sans IBAN lorsqu’il n’est pas requis, avec des frais réduits et un suivi clair du transfert.