Comment trouver des financements pour une start up ?

Vous avez décidé de lancer votre startup ou avez déjà trouvé votre Product Market Fit et êtes désormais en recherche d’un levier financier pour dynamiser votre croissance ? Dans cet article, nous vous accompagnons dans la recherche de financements.

En attendant, sachez que Wise est la solution de paiement et de transfert d’argent idéale pour les entrepreneurs qui décident de créer leur startup. Elle permet notamment d’utiliser des outils pratiques tels que QuickBooks ou Xero pour remédier aux ressources limitées du début. Le compte multi devises (ouverture gratuite) est également très pratique pour recevoir des financements sans surcoût dans plus de 50 devises et notamment en USD.

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Wise pour startup

Qui peut financer votre projet ?

Pour trouver des financements, vous pouvez faire appel à vos deniers personnels, à votre famille ou à vos amis, à la banque ou au crowdfunding, répondre à des concours de startups, décider de vous associer ou encore faire une demande de subventions… Les sources de financement sont très variées et dépendent principalement :

• De votre CV et de votre expertise
• De votre capacité à convaincre
• De l'ampleur et du potentiel de votre projet
• Des besoins en trésorerie de votre startup
• De votre réseau social et professionnel
• De votre secteur d’activité
• De l’état d’avancement de votre projet

Avant de cibler la bonne source de financement et vous positionner auprès des différentes parties prenantes, vous devez prendre en considération ces critères incontournables.

Différentes méthodes pour faire financer son entreprise ²

1/ Financement propre

Idéal pour : démarrer une activité

Pour financer votre projet de startup, vous pouvez commencer par investir vos fonds propres avec un capital de départ que vous devez anticiper dans un business plan. Si votre activité est déjà lancée, le financement propre peut passer par le réinvestissement des bénéfices qui vous sont reversés.

2/ Le prêt personnel auprès d’une banque

Idéal pour : les startups qui ont des besoins en trésorerie pour développer leur activité

Si vous avez un projet précis avec des grandes chances de succès ou des besoins en trésorerie pour développer votre activité en plein boom, vous avez la possibilité de solliciter un prêt personnel auprès d’une banque.

3/ Crowdfunding ou financement participatif

Généralement idéal pour : les projets porteurs de sens

Ci-dessous les différents financements participatifs :¹

Don	Financement participatif avec ou sans contrepartie financière
Prêt	Financement participatif permettant de financer votre projet par l'intermédiaire de prêts gratuits ou de prêts rémunérés
Investissement	Financement d’un projet d'entreprise grâce à la souscription de créance ou de titres de capital avec participation aux bénéfices

Le crowdfunding est également une solution permettant de faire appel à la contribution des particuliers à votre projet. Ulule, Arizuka, Wiseed… Il existe de très nombreuses plateformes de crowdfunding sur lesquelles vous pouvez faire un appel aux financements.

Plateforme de crowdfunding selon votre projet

Choisissez bien la plateforme qui vous correspond en fonction de votre projet ! Exemple : Tudigo pour les projets participant au développement de l’économie locale.

Plateforme de crowdfunding en fonction de vos besoins

Choisissez la plateforme de crowdfunding en fonction de sa typologie : don, prêt ou investissement. Exemple : Unilend pour les prêts entre particuliers.

4/ Faire un emprunt bancaire

Idéal pour : un projet cohérent avec des garanties en termes de potentiel de marché

Selon Bpifrance, il est conseillé d’avoir un équilibre entre vos fonds propres (50%) et vos emprunts (50%). De manière générale, les banques réduisent toutefois leurs exigences avec des fonds propres équivalant à 30% du besoin total en financement.

Avant de vous octroyer le prêt, le banquier va se concentrer sur différents éléments :

• Votre motivation
• Votre professionnalisme et votre expertise
• Votre capacité à défendre votre projet

En cas de refus, vous pouvez également vous tourner vers des organismes de micro-crédit.

5/ Solliciter un prêt d’honneur⁴

Un prêt d’honneur est un prêt que vous vous engagez à rembourser “sur l’honneur” ; il est sans intérêt, sans garantie ni caution personnelle. Le prêt d’honneur est octroyé aux créateurs / repreneurs d’entreprises (et non à l’entreprise) capables de présenter un business plan solide. Le montant dépend des projets, des besoins et des organismes :

Organisme	Echelle de prêt	Montant moyen
Initiative France	Entre 3.000 et 50.000€	9.700€
Réseau Entreprendre	Entre 10.000 et 50.000€ Entre 30.000 et 90.000€ pour les projets innovants	29.000€

Il s’agit de prêts qui permettent un effet levier. Pour 1€ octroyé sous forme d’un prêt d’honneur, une banque peut accorder entre 8,20€ et 13€ de financement complémentaire !

6/ Business angel²

Idéal pour : une startup innovante à fort potentiel

Vous pouvez également faire appel à un business angel qui agira en tant qu’apporteur de capitaux et vous fera bénéficier de son expertise intellectuelle en matière de gestion d’entreprise. Ce business angel pourra également vous faire profiter de son réseau professionnel. Son objectif est généralement d’avoir un retour substantiel sur son investissement dans les 3 à 7 ans. Mais attention : pour être accompagné d’un business angel, il faut généralement avoir bien démarré le projet et être doté d’une solide expertise.

7/ Participer à des concours³

Concours nationaux

Total Edhec Entreprendre	Startup avant création ou startups qui ont moins de 24 mois d’existence en France
Start up contest	Concours de business plan / pitch
10.000 startups pour changer le monde	Startups innovantes dans l’un des 6 piliers de demain
Concours i-PhD	Meilleurs travaux de recherche et de création de startup
Concours French Tech Tremplin	Startups early stage de moins de 6 mois (La Prépa) et startups “matures” de plus de 12 mois (L’incubation)
Concours d’innovation I-Nov	Startups avec un potentiel de leader dans leur domaine d’expertise, notamment à l’échelle internationale

Concours par secteur d’activité

Prix de l’initiative numérique
Natexbio Challenge
Grand Prix Commerce
Devenez franchiseur
Concours Talents de mode
Concours national de la création d’entreprises agroalimentaires
Concours des jeunes entrepreneurs en boulangerie
Concours national de la création agroalimentaire biologique

8/ Les subventions

Idéal pour : les startups porteuses de projets innovants et/ou à responsabilité sociale et environnementale

En France, il existe de très nombreuses aides, notamment pour le financement de startups. Pour trouver la subvention qui correspond à vos besoins, faites une recherche en fonction de votre secteur d’activité, de son potentiel et de son impact social / environnemental / innovation tech.

Subvention start up : faire le bon choix

Voici des exemples de financement de projets de startups susceptibles de vous intéresser :

Dispositif	Financement start up France
Génération Deeptech	Financement et accompagnement des startups dans le domaine de la recherche
Bourse French Tech	Accompagnement technique et économique de projets innovants
Subventions régionales	Chèque Territoire d’Innovation (Pays de la Loire) ou Innov-up (Ile-de-France) (faites une recherche dans votre région)
Diagnostic innovation	Micro entreprises et TPE en passe d'innovation

Comment trouver des investisseurs pour un projet ?

Voici quelques conseils pour trouver des financements :

• Faire un business plan solide et penser à anticiper l’ensemble de vos besoins de financement en mesurant l’impact des dépenses (notamment en termes de chiffre d’affaires et de bénéfice)
• Cibler une ou plusieurs méthodes de financement en fonction de votre projet, de son impact, de son secteur d’activité et de son potentiel
• Faire un pitch ou une présentation claire et concise de votre projet et surtout, raconter _votre _histoire en tant qu’entrepreneur

Alternative aux financements : la pépinière d’entreprise⁵

Pour accompagner le développement de votre jeune entreprise, vous pouvez faire appel à la pépinière d'entreprise qui présente des avantages tels que :

• Des bureaux adaptés à votre activité
• Des équipements qui permettent la réduction de vos charges
• Un accompagnement personnalisé pour les porteurs de projets
• Un accès à un réseau de partenaires (locaux)

Créez votre compte Wise Business

FAQ : Comment trouver des financements pour une startup

Business Angels Club : Qu’est ce que c’est ?

Le club de Business Angels regroupe des entrepreneurs aguerris qui sont prêts à investir dans des entreprises à haut potentiel de croissance.

Comment lancer une start up ?

Pour lancer une startup, il faut avoir une idée innovante à fort potentiel dans le secteur de la tech.

Obtention d’un financement BPI : Comment faire ?

Pour obtenir un financement auprès de Bpifrance, vous devrez commencer par faire une demande en fonction de votre situation : création de startup, projet de startup innovant, besoins en investissement ou développement à l’international.⁶

Investisseurs : Comment gagnent-ils de l’argent ?

Lorsqu’un investisseur ingère de l’argent dans une entreprise, il perçoit des dividendes sur les bénéfices. Ceux-ci sont proportionnels à son investissement de départ.

Pour vous accompagner dans la recherche de financements, le compte multi devises de Wise vous permet de générer plusieurs IBANs et d’envoyer et de recevoir des paiements dans plus de 50 devises. L’intégration d’outils de gestion comme QuickBooks et Xero vient renforcer l’organisation de votre comptabilité et soutenir le développement de votre activité

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Sources :

1. Crowdfunding : tout savoir avant de se lancer ! | economie.gouv.fr
2. Comment financer sa future entreprise? | Bpifrance Création
3. Concours nationaux à la création ou reprise d'entreprises
   4.Prêt d'honneur | Bpifrance Création
4. Les pépinières d'entreprises | Bpifrance Création
5. Financement | Bpifrance

Vérifiées pour la dernière fois le 18 mars 2023