Entreprise Comptes bancaires

Compte professionnel CIC : tarifs et taux de change

Yasser Tahry

17.09.25 (dernière mise à jour)

Temps de lecture : 4 minutes

Choisir une banque pour son activité professionnelle est une décision fondamentale. Le CIC, banque traditionnelle solidement implantée en France, est un choix populaire auprès de nombreuses PME et entreprises. Mais que se cache-t-il réellement derrière leurs offres de compte professionnel ?

Ce guide ultime analyse pour vous les tarifs du compte pro CIC, décrypte les frais spécifiques comme la commission de mouvement, détaille les cartes proposées, et révèle le coût réel de leur taux de change pour les opérations à l'international.

Avant de commencer, sachez qu'il existe une alternative moderne conçue pour la transparence. Le compte Wise Business vous permet de gérer vos finances dans plus de 40 devises au taux de change réel, sans les frais cachés des banques traditionnelles.

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Compte professionnel CIC : analyse détaillée des tarifs et des produits

Contrairement aux néobanques, l'offre du CIC est souvent packagée et négociée. Voici une dissection des produits et des coûts à prévoir¹.

Combien coûte la souscription au Contrat Service Pro ?

La souscription principale est généralement un "Contrat Service Pro", un package mensuel dont le prix varie selon la taille de votre entreprise et les services inclus.

Pour les auto-entrepreneurs et petites entreprises : Les forfaits de base commencent autour de 20€ à 40€ par mois.
Pour les PME : Les forfaits plus complets peuvent aller de 50€ à plus de 100€ par mois.

⚠️ Attention : Ce tarif de base n'inclut pas toutes les opérations. Il faut y ajouter de nombreux frais variables.

Quels sont les tarifs des principales opérations bancaires ?

C'est ici que la vigilance est de mise.

Virements SEPA : Un certain nombre sont inclus dans le forfait. Au-delà, chaque virement est facturé (souvent entre 1€ et 5€ en agence).
Commission de mouvement : C'est la ligne de frais la plus critiquée des banques traditionnelles. Le CIC prélève un pourcentage (ex: 0,06%) sur le total de tous les débits de votre compte. Sur 100 000€ de dépenses mensuelles, cela représente 60€ de frais supplémentaires.
Retraits et dépôts d'espèces : Souvent limités et facturés au-delà d'un certain plafond.

Quelles sont les cartes bancaires proposées par le CIC ?

Le CIC propose une gamme de cartes professionnelles Visa et Mastercard, chacune avec une cotisation annuelle.

CB Mastercard Business / CB Visa Business : Les cartes standards, avec des plafonds de paiement et de retrait classiques. Coût annuel : ~40€ à 60€.
CB Gold Mastercard Business / CB Visa Gold Business : Offrent des plafonds plus élevés et des assurances professionnelles étendues (voyages, etc.). Coût annuel : ~120€ à 150€.

Le coût réel des virements internationaux au CIC

Cette section est cruciale pour toute entreprise travaillant hors de la zone euro. Le coût d'un virement international se décompose en une partie visible et une partie cachée.

Le frais visible : Une commission d'émission fixe (ex: 20€).
Le frais caché ❌ : La marge sur le taux de change. Le CIC n'utilise pas le taux de change réel mais un taux majoré pour générer un profit.

Exemple concret :
Vous devez payer un fournisseur de 10 000 $ USD.

Taux de change réel du marché : 1 € = 1,08 $
Taux appliqué par le CIC (exemple) : 1 € = 1,04 $
Calcul avec Wise (taux réel) : 10 000 $ / 1,08 = 9 259 € (+ frais de conversion faibles et transparents)
Calcul avec le CIC (taux majoré) : 10 000 $ / 1,04 = 9 615 € (+ frais d'émission fixes)

Dans cet exemple, la marge sur le taux de change vous coûte à elle seule plus de 350 €.

Pour bien visualiser l'écart, voici un comparatif direct entre l'offre d'une banque traditionnelle et un compte spécialisé comme Wise Business :

Critère	⚠️ Banque traditionnelle (CIC)	✅ Wise Business
Taux de change utilisé	Taux majoré par la banque (inclut une marge cachée).	Le taux de change réel du marché (taux interbancaire).
Frais de virement international	Frais d'émission fixes + marge sur le taux de change.	Frais de conversion faibles et 100% transparents, affichés avant la transaction.
Réception de devises	Conversion forcée en euros avec un taux de change majoré.	Recevez des devises sans frais sur des coordonnées de compte locales (USD, GBP, etc.).

CIC face aux néobanques (Qonto, Revolut, Wise)

Au-delà des services de paiement, il est aussi pertinent de comparer l'offre globale du CIC à celle des comptes professionnels modernes.

Critère	🏦 CIC Pro	🚀 Qonto²	🚀 Revolut Business³	✅ Wise Business
Idéal pour...	Entreprises établies cherchant un interlocuteur unique et un réseau physique.	PME et freelances français cherchant des outils de gestion modernes.	Startups européennes avec des besoins de cartes et de gestion des dépenses.	Toute entreprise avec des clients, fournisseurs ou employés à l'international.
Structure tarifaire	Opaque (package + commissions sur devis).	Abonnement mensuel transparent.	Abonnement mensuel transparent.	Frais uniques de 50€, pas d'abonnement.
Gestion internationale	Limitée et coûteuse.	Moyenne (frais sur les virements SWIFT et le change).	Bonne (frais sur les virements SWIFT et le change).	Excellente (taux réel, comptes locaux).

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FAQ : Compte professionnel CIC

Comment ouvrir un compte pro au CIC ?

L'ouverture nécessite de prendre rendez-vous avec un conseiller professionnel en agence. Vous devrez présenter un dossier complet incluant votre Kbis, vos statuts, et un business plan.

Quel est le prix d'un virement international au CIC ?

Le coût total est la somme de la commission d'émission (frais fixe visible) et de la marge appliquée sur le taux de change (frais variable caché), qui représente souvent la part la plus importante du coût.

Le compte pro CIC est-il adapté aux auto-entrepreneurs ?

Le CIC propose des offres pour les auto-entrepreneurs, mais elles peuvent s'avérer coûteuses (notamment à cause de la commission de mouvement) par rapport aux offres des néobanques, souvent plus adaptées à ce statut.

Peut-on négocier les tarifs avec le CIC ?

Oui. Contrairement aux offres standardisées des néobanques, les tarifs des packages et des commissions sont négociables avec votre conseiller, surtout si vous avez un volume d'affaires important ou si vous souscrivez à plusieurs produits.

Comment résilier un compte pro CIC ?

La résiliation se fait généralement par l'envoi d'une lettre recommandée avec accusé de réception. Attention aux éventuels frais de clôture et à la période de préavis spécifiée dans votre convention de compte.

💡 Ne laissez pas les frais bancaires cachés impacter vos marges. Gérez vos finances internationales avec la transparence de Wise Business.

Vérifiées pour la dernière fois le 17 septembre 2025.

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.

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