Como funciona o sistema SWIFT? Saiba tudo sobre esta forma de fazer transações
Entenda como funciona o sistema SWIFT, incluindo o que ele é, quem controla e como são feitas as transferências
Como funciona uma wire transfer? Conheça o passo a passo
A wire transfer é uma das formas mais populares e eficientes para transferir dinheiro entre contas bancárias, tanto no Brasil quanto no exterior. Neste artigo, você vai conhecer todas as etapas desse tipo de transferência, os prazos médios para a conclusão e os principais custos envolvidos.
Além disso, descubra como a Wise pode ser uma opção mais econômica e prática para gerenciar suas finanças internacionais.
Wire transfer: o que é
A wire transfer é uma transferência eletrônica de fundos¹ ² entre contas bancárias, que pode ser realizada tanto dentro do país quanto internacionalmente, sem a necessidade de intermediários físicos. No Brasil, o termo é frequentemente usado para designar o envio de dinheiro ao exterior, geralmente por meio de redes seguras de comunicação entre bancos, como o sistema SWIFT.
Essas transferências podem ser feitas por bancos tradicionais ou plataformas especializadas, como a Wise, que facilitam o processo e oferecem opções mais econômicas.
| Leia também: Como enviar dinheiro para sua conta Wise: passo a passo |
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Wire transfer: como funciona
A transferência eletrônica de dinheiro entre contas bancárias funciona por meio de redes seguras, como o SWIFT, garantindo a movimentação rápida e segura dos fundos. Para isso, o banco remetente envia as instruções de pagamento para o banco destinatário, como valor da transferência, dados pessoais e bancários completos, que libera o valor ao beneficiário.
Veja abaixo quais são as etapas da transação¹ ³:
- Início da transferência: O remetente fornece ao banco as informações do destinatário, incluindo nome completo, banco, número da conta e códigos como SWIFT ou IBAN, quando necessários;
- Pagamento do valor e taxas: O remetente efetua o pagamento do montante a ser transferido, incluindo as possíveis tarifas cobradas pela instituição;
- Envio dos dados: O banco remetente encaminha as instruções e o valor ao banco destinatário por meio de redes seguras, como a SWIFT, que podem cobrar tarifas adicionais pelo serviço;
- Recebimento: O banco do destinatário recebe os fundos, verifica os dados e faz o depósito na conta indicada.
| Leia também: Como economizar ao receber uma transferência internacional |
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Wire transfer: quanto tempo demora e quanto custa
O tempo para a conclusão de uma wire transfer varia de acordo com o país de origem, o destino e o horário em que a transação foi realizada. Em geral, o prazo médio fica entre 1 e 5 dias úteis. Se a transferência for feita durante finais de semana ou feriados bancários, esse período pode se estender.²
Além do prazo mais longo, também é comum o pagamento de taxas bancárias e tarifas de redes internacionais, como a SWIFT, o que pode tornar a operação mais cara. Em geral, são cobrados¹ ³:
- Margem sobre o câmbio: algumas instituições aplicam um acréscimo sobre a taxa de câmbio comercial, o que encarece a conversão;
- Taxa de envio: cobrado pelo banco remetente para processar a operação;
- Taxa de recebimento: é cobrado por algumas instituições financeiras para liberar o valor na conta do destinatário;
- IOF: tem alíquota fixa de 3,5% para transferências internacionais feitas a partir do Brasil.
Por isso, serviços alternativos como a Wise têm ganhado destaque, oferecendo transferências internacionais mais rápidas, com custos mais baixos e maior transparência no câmbio.
Wise: transfira dinheiro de forma fácil e rápida
Se você procura uma forma prática e econômica para enviar dinheiro do Brasil para o exterior, a conta multimoeda da Wise pode ser sua alternativa ideal. Além da abertura ser gratuita e não ter tarifas de manutenção, com ela é possível fazer transferências internacionais para mais de 160 países, com taxas de serviço transparentes a partir de 0,78%.
Com a conta internacional da Wise, você também pode manter mais de 40 moedas — incluindo o dólar americano — e aproveitar o câmbio comercial sem margem de lucro, o que garante um valor final mais vantajoso.
Outra vantagem é que você pode receber dinheiro com dados de contas locais em 8 moedas, como USD e EUR. Tudo isso de forma prática via site ou aplicativo.
A wire transfer é uma solução bancária segura e prática para enviar dinheiro ao exterior, mas você deve se atentar aos custos e prazos. Para quem busca economizar em uma transferência internacional, a Wise oferece câmbio comercial sem margem de lucro e taxas reduzidas.
Fontes consultadas:
- Inter: o que é, como funciona, como fazer e quanto custa o Wire Transfer?
- Exiap: wire transfer: o que é, como funciona e quanto custa
- C6 Bank: o que é wire transfer?
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