Como receber uma transferência internacional: dicas e truques para economizar

Existem muitos serviços e plataformas para receber transferência internacional, mas qual é a melhor opção? Neste artigo vamos explorar algumas formas de receber dinheiro do exterior, entender taxas, impostos, variações cambiais e dicas. Acompanhe com a gente.

Qual o melhor banco para receber uma transferência internacional?

A maioria dos bancos tradicionais possibilita receber dinheiro do exterior, seja na conta corrente ou poupança. As tarifas envolvidas, no entanto, variam bastante e a melhor opção vai depender muito do seu perfil.

Na maioria dos casos, as tarifas envolvidas não são muito claras e não se tem noção exata do câmbio, já que os bancos costumam praticar uma cotação própria diariamente, mais taxas de serviço. Abaixo, separamos brevemente algumas bancos para você conferir:

Banco do Brasil: o banco permite receber pelo aplicativo ordens de pagamento do exterior até o valor de USD 100,000.00 ou equivalente em outras moedas¹. Não existe tarifa para recebimento. O câmbio utilizado para a conversão consiste em um valor determinado pelo próprio banco conforme a cotação do dia, mais taxas e IOF².

Caixa Econômica: para receber o recurso em conta, existe uma tarifa para conversão da moeda estrangeira em reais de 1% do valor da operação³. Também existe o valor da tarifa de emissão de SWIFT, que é R$ 40. O montante é convertido conforme taxa de câmbio própria no dia em que o valor for liberado, mais IOF.

Itaú: os recebimentos com o Itaú podem variar conforme a categoria da conta, para a mais básica existe uma tarifa por operação online de R$ 115⁴. A conversão do valor é pela câmbio do momento, mais um percentual sobre o valor e o IOF.

Tem outra forma de receber transferência internacional?

Sim, além de receber dinheiro do exterior por um banco nacional, atualmente existem outras plataformas criadas especialmente para transações internacionais.

Essas instituições financeiras focam seus serviços em popularizar o mercado global, tornando envio e recebimento de recursos mais prático e muitas vezes mais econômico. Possibilitando, inclusive, uma cotação prévia através do site ou aplicativo. Confira algumas opções:

Wise: com a Wise você recebe diretamente na moeda enviada, com opção para dólar americano, libra, euro e outras 6 moedas diferentes. O valor chega na sua conta e pode tanto ser mantido ou convertido para Real, quanto ser enviado para sua conta bancária. Não há taxa para receber recursos do exterior a não ser dois tipos de transações mais rápidas: existe uma tarifa fixa para receber USD por Wire de 4.14 USD e para pagamentos em CAD por SWIFT fica em 10 CAD.

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Moneygram: é um serviço que permite a retirada de recursos diretamente em dinheiro, no caso, convertido para o real. O valor chega em alguns minutos. Não é informado se existe taxas para o saque, mas incide o câmbio aplicado pela empresa e o IOF⁵.

Western Union: é possível receber recursos diretamente em uma conta bancária brasileira ou em dinheiro, pelo saque em lojas físicas da operadora⁶. Quem recebe os recursos não paga tarifas, o valor incide no momento do envio. Para receber em contas brasileiras, não é cobrada taxa, mas caso você queira sacar o dinheiro, será cobrado a partir de R$ 9,90 no momento do envio. Também serão aplicadas as taxas de câmbio e o IOF, uma vez que você saca em real.

Como receber uma transferência internacional com a Wise e economizar

A Wise é uma forma prática, segura e econômica de receber dinheiro do exterior. Funciona como uma transferência em uma conta bancária comum.

É preciso compartilhar os dados da conta vinculados à moeda de sua preferência com a pessoa ou empresa que deseja enviar a remessa.

Para ativar os dados da conta em outra moeda, basta seguir as etapas indicadas no passo a passo abaixo:

1. Acesse o site ou aplicativo da Wise e escolha a opção “Abrir”;
2. Selecione “Saldo” e escolha uma das moedas em que dados de conta estejam disponíveis;
3. Após abrir o saldo na moeda desejada, clique em “Receber” no site ou “Mais” no app;
4. Em seguida, escolha a opção “Ativar dados de conta”;
5. Caso esteja solicitando dados de conta pela primeira vez, será preciso fazer um depósito na conta - o valor ficará disponível para você;
6. Após completar o processo, você receberá os dados de conta na moeda escolhida e poderá compartilhá-los;
7. Pronto! Depois de compartilhar os dados bancários, basta esperar até que o remetente efetue o envio da remessa.

No vídeo abaixo você encontrará mais informações sobre como receber dinheiro do exterior com a Wise:

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Receber transferência internacional paga imposto?

Sim, é importante ter em mente que receber dinheiro do exterior paga imposto. O primeiro deles é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que é um tributo federal que incide em operações de crédito, de câmbio, de seguro, entre outros.

Não tem como fugir do IOF, ele será calculado no momento da conversão do valor para o real e retido na fonte - o que significa que a própria instituição financeira que realiza a transação internacional irá descontar a alíquota, que vai de 0,38% (caso o dinheiro tenha sido transferido entre contas de titularidade diversa) ou de 1,1% (caso a transação tenha sido feita entre contas de mesma titularidade).

E receber dinheiro do exterior paga Imposto de Renda? Sim, essa é outra possibilidade - a não ser que você se enquadre em uma das categorias de isenção de declaração e pagamento.

Evite transferências que usem o método SWIFT

As transferências eletrônicas de fundos entre instituições financeiras de países diferentes normalmente acontecem usando o sistema de mensagens SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). É o código pelo qual as instituições financeiras internacionais conseguem se reconhecer.

Esse tipo de transação é utilizado pelos bancos convencionais e costuma envolver uma taxa mais elevada, justamente por ser uma movimentação entre sistemas financeiros de países diferentes.

Justamente para evitar esse tipo de taxa, a Wise criou um método de transferência internacional diferente, que consiste em realizar duas transferências locais ao invés de enviar o valor diretamente para outro país - o que resulta em economia para quem opta por esse serviço.

Qual a diferença entre o câmbio turismo e o câmbio comercial em uma transferência internacional?

O câmbio turismo é aplicado em transações relacionadas a viagens e lazer, envolvendo troca de moedas para atividades turísticas; enquanto o câmbio comercial é a taxa determinada pelo mercado financeiro e reflete as condições econômicas globais. O câmbio turismo é o mais disponibilizado para o público em geral, mas tem um valor mais elevado.

Em uma transação internacional, um câmbio mais favorável pode resultar em uma economia significativa na hora da conversão. Por isso, optar por transferências com câmbio comercial costuma ser mais vantajoso.

Pro tip: sempre foque no valor final que o beneficiário irá receber

É importante ficar atento a todos os custos envolvidos em uma transação internacional. A transparência da plataforma escolhida é fundamental para você ter real autonomia nas escolhas, por isso, pesquise sempre e preste uma atenção especial ao valor final de uma transação.

Muitos serviços e plataformas podem anunciar uma cotação cambial mais barata, mas as taxas podem ser mais elevadas, e vice-versa. Por isso, confira sempre o valor que chegará ao beneficiário e compare a partir desse resultado.

Agora que entendemos melhor como receber dinheiro do exterior, confira a fundo as opções, faça seus comparativos e descomplique as suas finanças internacionais.

Fontes usadas no artigo:

Fontes checadas pela última vez em 15 de janeiro de 2024