Deschidere cont bancar pentru afacere în 7 pași simpli

Dacă îți desfășori activitatea ca freelancer sau prin intermediul unei companii, deschiderea unui cont bancar este obligatorie pentru a încasa, a face plăți către furnizori, a plăti salarii și taxele către stat.

Oferta băncilor din România este variată, iar cele mai mari dintre ele au pachete de cont curent special gândite pentru diverse tipuri de afaceri.

Deschide un cont Wise

Deschidere cont bancar pentru afacere în 7 pași simpli

Deschiderea unui cont bancar pentru o firmă este un proces relativ simplu.

Trebuie să știi care sunt documentele necesare și să mergi la bancă să faci această solicitare. Deschiderea unui cont bancar de firmă se poate face și online, la Libra Bank, ING Bank sau BT spre exemplu. Una din principalele cerințe este ca business-ul să aibă sediul în România. Ține cont însă că poți face solicitarea online, dar ulterior tot va fi nevoie să te deplasezi la bancă.

Iată care sunt cei mai importanți pași pe care trebuie să-i urmezi pentru a-ți deschide un cont bancar de firmă:

1. Alege banca potrivită afacerii tale

Toate băncile au oferte special gândite pentru afaceri, în funcție de mărirea business-ului, sumele rulate și numărul de operațiuni făcute într-o lună. Sunt pachete destinate PFA-urilor, IMM-urilor sau companiilor mari, oferte pentru firme în primul an de funcționare sau oferte făcute pentru anumite categorii profesionale.

Poți începe analiza acestor oferte de pe site-urile băncilor pentru a face o listă scurtă a celor care ți se pare că răspund cel mai bine nevoilor tale, și pe care să le analizezi apoi mai în detaliu.

Regăsești și o analiză a celor mai bune bănci din România pentru afaceri în acest articol de pe blogul Wise.

2. Alege contul de business potrivit pentru afacerea ta

În funcție de specificul și nevoile afacerii tale poți alege un anumit tip de cont, în lei sau în valută. Pe site-urile celor mai multe bănci poți chiar să simulezi ce tip de cont ți s-ar potrivit.

Banca Transilvania, de exemplu, are un pachet special pentru companiile care se află în primul an de funcționare, pe care îl poți analiza. Ține cont însă de limitele pe care le are și, în cazul în care trebuie să faci încasări sau plăți internaționale, ar fi bine să verifici comisioanele.

BCR oferă mai multe tipuri de pachete pentru firme (PFA și profesii liberale, SRL, ONG, Asociații proprietari) dintre care unul în valută. Un cont în euro sau în altă monedă îți poate fi de ajutor dacă afacerea ta depășește granițele, pentru că astfel de operațiuni făcute printr-un cont de lei implică și costuri mai mari, la care se adaugă și costurile cu schimbul valutar. Dacă ai nevoie să schimbi des bani dintr-o monedă în altă, verifică dacă banca pe care o alegi oferă un curs preferențial de schimb și care sunt condițiile pe care trebuie să le îndeplinești.

Raiffeisen oferă multiple tipuri de cont în portofoliu pentru IMM-uri, ofertă pe care o poți analiza în detaliu online.

UniCredit are pentru start-up-uri, PFA-uri, liberi profesioniști sau organizații non-profit care nu au venituri mai mari de jumătate de million de euro, Pachetul Creativ. Pentru persoanele juridice cu o cifră de afaceri care nu depășesc 1 milion de euro pe an, UniCredit oferă Pachetul MicroStar, cu opțiunea adăugării de extraopțiuni.

ING are 2 divizii dedicate afacerilor: IMM si Companii Mari. Oferta ING (Produse și servicii bancare oferite) este separată în funcție de cifra de afaceri a IMM-ului si se oferă mai multe pachete ING Fix pentru companii.

3. Verifică taxele și comisioanele aferente deschiderii unui cont de business

Dacă nu vrei să optezi pentru un pachet de cont curent, și vrei un simplu cont curent, verifică cu atenție taxele și comisioanele. De obicei, deschiderea unui cont este gratuită, dar administrarea lui lunară costă.

Analizează cu atenție și costul pentru utilizarea serviciului de internet și mobile banking, care te va ajuta să economisești timp, dar și bani, pentru că, în general, operațiunile făcute online sunt mai ieftine decât cele efectuate la ghișeu.

Dacă încasezi sau faci plăți în valută, verifică cu atenție comisioanele și durata unor astfel de transferuri internaționale. Ține cont de faptul că dacă vrei ca banii să ajungă mai repede, va trebui să plătești un comision suplimentar.

Wise pentru afaceri - o alternativă ieftină și transparentă la conturile bancare tradiționale

Atunci când analizezi oferta băncilor, fii atent la toate condițiile pe care trebuie să le îndeplinești pentru a putea beneficia de cel mai mic preț: suma minimă care trebuie să intre în cont în fiecare lună, numărul de tranzacții prin internet banking sau de retrageri de la bancomat. Dacă business-ul tău trece granițele și trebuie să încasezi sau să faci plăți interbancare, eventual și în altă monedă, trebuie să fii atent la comisioane pentru că astfel de servicii sunt, de obicei, scumpe.

O alternativă la serviciile clasice ale băncilor pe care o poți analiza este contul de afaceri Wise. Deschiderea contului se face 100% online. Asta înseamnă că îți faci un cont pe baza unei adrese de mail valide, oferi câteva informații despre companie și despre tine, aștepți pentru verificarea informațiilor și apoi poți folosi contul pentru a-ți gestiona banii din compania ta.

Unul dintre avantajele acestui cont este faptul că poți încasa, cheltui și trimite bani aproape oriunde în lume. Pentru că este un cont în valută multiplă. Spre deosebire de bănci unde trebuie să ai un cont pentru fiecare valută, ceea ce înseamnă costuri suplimentare. Primești detalii de cont pentru 9+ valute.

În plus, atunci când transferi o monedă într-o alta, schimbul se face pe baza ratei medii de schimb, adică la cel mai avantajos curs pentru tine. Astfel îți poți plăti furnizorii sau colaboratorii externi plătind taxe mai mici.

Contului Wise îi poți atașa carduri cu care poți face plăți sau retrage numerar în numeroase țări. Dacă nu ai moneda în care trebuie să faci plata, conversia se face automat la un curs avantajos pentru tine.

Ce este și cum funcționează Wise?

Deschide un cont Wise

4. Pregătește actele necesare deschiderii unui cont bancar pentru firmă – ce documente ar putea fi obligatorii

Pentru a-ți deschide un cont bancar pentru firmă, trebuie să prezinți la bancă o serie de documente, printre care pot fi necesare:

• Certificatul de înregistrare al firmei;
• Actul constitutiv;
• Certificatul de înregistrare fiscală (CIF);
• Specimenul de semnătură al persoanelor împuternicite să opereze contul de business;
• Actele de identitate ale reprezentanților legali sau mandatați.
• Dovada sediului social (contract închiriere, comodat etc.).
• Alte documente specifice firmei (de exemplu, hotărâri ale Adunării Generale).

Banca poate solicita însă și alte tipuri de documente, în funcție de particularitățile firmei.

5. Completarea formularelor bancare și semnarea contractului de servicii

La bancă sau online se va completa cererea de deschidere a contului.

Se semnează contractul de cont curent și alte acte adiționale, de exemplu pentru carduri, internet banking și alte servicii suplimentare.

6. Depunerea capitalului social (dacă este cazul)

Pentru firmele nou-înființate (start-up, SRL-D), unele bănci cer depunerea capitalului social minim legal într-un cont special, cu confirmarea ulterioară a acestei depuneri.

7. Primirea datelor contului bancar

După aprobarea cererii, banca va genera extrasul de cont cu IBAN-ul și alte detalii necesare utilizarii contului.

De asemenea, poți primi carduri de debit business, acces la internet/mobile banking, precum și alte facilități bancare dedicate clienților business.

Deschidere cont bancar pentru firmă în România din străinătate

În cazul în care ești în străinătate și vrei să deschizi un cont bancar în România, una dintre variantele pe care le ai la dispoziție este să împuternicești o persoană care se află în țară, printr-o procură notarială, pentru a se ocupa de toate demersurile.

Pentru că sunt bănci care oferă posibilitatea de a deschide un cont business online 100% – poți verifica la serviciul de relații cu clienții dacă poți face acest lucru și din străinătate.

Alte variante non-bancare pentru plăți și încasări valutare

O alternativă la serviciile business ale băncilor pe care o poți analiza este oferta providerilor specializați. Deschiderea contului se face 100% online și în general costurile asociate plăților valutare pot fi mai mici. Iată câteva variante disponibile și în Romania:

• Revolut
• PayPal
• Wise

Deschidere cont bancar pentru PFA

Pașii sunt similari, am pregătit un articol despre oferta celor mai importante bănci din România pentru un cont bancar pentru PFA.

Ține cont însă că din punct de vedere legal, nu ești obligat să îți deschizi un cont separat pentru PFA pentru că patrimoniul este același cu acela al persoanei fizice.

Cum faci un transfer bancar ca persoană juridică

Nu există diferențe majore în ceea ce privește felul în care faci un transfer bancar ca persoană fizică și unul ca persoană juridică.

În schimb, sunt diferențe în ceea ce privește comisioanele, care sunt în general mai mari pentru persoanele juridice. Găsești informații relevante în acest articol de pe blogul Wise.

Atunci când business-ul pe care îl ai sau îl administrezi depășește granițele și ești nevoit să faci plăți internaționale, ar fi bine să analizezi cu atenție variantele pe care le ai și să te asiguri că plătești taxe corecte, afișate transparent și te bucuri de un curs valutar avantajos.

Deschide un cont Wise