Konto walutowe przydaje się, gdy pracujesz lub podróżujesz za granicą. Jeśli gromadzisz środki w obcej walucie, możesz potrzebować przesłać je na polskie konto. Jak zrobić przelew z konta walutowego na złotówkowe? W Wise możesz przesyłać swoje środki w ponad 40 walutach po średnim kursie wymiany, z maksymalnie małymi opłatami.
Konto walutowe to w skrócie rachunek bankowy prowadzony w jednej, bądź nawet w kilku walutach obcych. Możesz nie tylko przechowywać na nim środki, ale także wykonywać z niego przelewy w Polsce i za granicą.
Taka możliwość z pewnością przyda się, jeśli np. chcesz z konta walutowego przelać środki bliskim, opłacić różne zobowiązania w Polsce, czy kupić coś w zagranicznym sklepie internetowym. Konto walutowe w takich sytuacjach pozwala uniknąć dodatkowych prowizji i kosztów za przewalutowanie. W artykule wyjaśniamy, jak wykonać przelew z konta walutowego na złotówkowe.
To typ przelewu, który wykonujesz w obcej walucie, a w jego realizacji dochodzi do wymiany walut. Taki przelew możesz zrobić m.in. z konta walutowego na złotówkowe.
W zależności od kraju i waluty, w jakiej zlecasz przelew, możesz spotkać się z kilkoma pojęciami:
własny przelew walutowy - natychmiastowy transfer z naszego polskiego konta walutowego na nasze własne konto złotówkowe,
krajowy przelew walutowy - przelew w obrębie Polski - z polskiego konta walutowego na konto złotówkowe,
zagraniczny przelew walutowy - przelew SEPA i SWIFT, czyli transfer środków z konta walutowego prowadzonego poza Polską.
Przelew walutowy pomiędzy własnymi rachunkami bankowymi zazwyczaj możesz wykonać bezpłatnie. Sytuacja zmienia się znacząco, jeśli chcesz zrealizować przelew z konta walutowego na złotówkowe za pomocą systemu SEPA i SWIFT. Poniżej przyglądamy się tym dwóm typom przelewu walutowego.
Jeśli prowadzisz konto walutowe w walucie euro, transfer na konto złotówkowe zlecisz za pomocą przelewu europejskiego SEPA. Zlecisz go z konta walutowego prowadzonego w jednym z państw UE, ale także z dodatkowych krajów, o które poszerzono zasięg: Islandia, Liechtenstein, Norwegia, Andora, Monako, San Marino, Szwajcaria, Wielka Brytania, Watykan.¹
Przelew euro na konto złotówkowe odbędzie się bez banków pośredniczących, dlatego środki trafią na docelowe konto już tego samego dnia bądź maksymalnie w następnym dniu roboczym.²
Jeśli chcesz zlecić przelew na konto złotówkowe z konta walutowego prowadzonego w walucie innej niż euro, możesz skorzystać z przelewu SWIFT. Taki przelew wykonasz w dowolnej walucie i z dowolnego zakątka świata.
Jednak w tym wypadku w przekazywaniu środków biorą udział banki pośredniczące. Z tego względu koszty, jak i czas transakcji znacznie się zwiększają. Standardowy czas realizacji może wynieść nawet do kilku dni roboczych.³
Poniżej przyglądamy się dokładniej, jakie są koszty przelewu z konta walutowego,w wybranych polskich bankach.
| Usługodawca | Dostępne waluty | Kurs wymiany walut | Koszt przelewu SEPA | Koszt przelewu SWIFT |
|---|---|---|---|---|
| Alior Bank | 4 waluty: EUR, USD, CHF, GBP¹⁸ | własny z narzuconym spreadem walutowym | 0-8 zł ⁴ | 30-50 zł ⁴ |
| Credit Agricole | 3 waluty: EUR, USD i GBP¹⁹ | własny z narzuconym spreadem walutowym | 0-15 zł ⁵ | 0,25% min. 60 zł, max. 300 zł ⁵ |
| PKO Bank Polski | 9 walut: m.in. EUR, GBP, USD, NOK²º | własny z narzuconym spreadem walutowym | 0-6 zł ⁶ | 25-50 zł ⁷ |
| ING Bank Śląski | 3 waluty: EUR, USD, GBP²¹ | własny z narzuconym spreadem walutowym | 0-9 zł ⁸ | 40-50 zł ⁸ |
| Santander | 3 waluty: EUR, USD, GBP²² | własny z narzuconym spreadem walutowym | 0-10 zł ⁹ | 0,2-0,25%, min. 20 zł, maks. 200 zł ⁹ |
| Wise | ponad 40 walut | uśredniony kurs wymiany walut | opłata stała 0,56 EUR + opłata zmienna 0,72%¹¹ | dla przelewu w GBP: opłata stała 0,31 GBP + opłata zmienna 0,6%¹¹ |
Jak możesz zauważyć, w polskich bankach konta walutowe najczęściej ograniczają się tylko do 4 najpopularniejszych walut, jak euro, dolar amerykański, funt brytyjski i frank szwajcarski. Jeśli potrzebujesz gromadzić środki w innej walucie, niestety tradycyjny bank może nie sprostać temu zadaniu.
Koszty przelewu z konta walutowego są zależne od wybranej waluty oraz od tego, czy zlecamy go w oddziale, przez bankowość internetową czy telefoniczną. W przypadku przelewu SWIFT opłata może wynieść nawet 300 zł. Do tego kosztu dochodzi jeszcze prowizja za przewalutowanie i banki pośredniczące w transakcji.
Poza opłatami za przelew możesz spotkać się także z koniecznością zapłaty za samo prowadzenie konta walutowego - w banku Santander ten dodatkowy koszt wynosi 10 zł miesięcznie.
Nie chcesz ograniczać się tylko do wybranych walut, jakie oferują tradycyjne banki i czekać długo aż przelew dotrze do odbiorcy? W Wise możesz sięgać znacznie dalej.
Zakładając bezpłatne konto otrzymujesz możliwość przesyłania, przechowywania i otrzymywania środków w ponad 40 walutach i lokalne dane konta bankowego w 9 walutach!
Wise poszerza możliwości, ale zawęża koszty i czas transakcji. Przelew może znaleźć się na koncie nawet w kilka sekund. Za to wszystko nie poniesiesz wysokich opłat.
Dla przelewów w euro zapłacisz jedynie 0,56 EUR opłaty stałej i 0,72% przewalutowanej kwoty. Do tego Wise stosuje średni rynkowy kurs wymiany walut, więc na docelowe konto trafia uczciwie przewalutowana kwota.
Do tego wszystkiego masz łatwy dostęp, z którego korzystasz na własnych zasadach, kiedy tylko chcesz. Możesz przelewać środki na komputerze albo jeszcze wygodniej - trzymając telefon w dłoni. Prostą w obsłudze aplikację możesz pobrać bezpłatnie na system Android i iOS.
Konto walutowe możesz prowadzić także w zagranicznym banku. Jak wyglądają wtedy koszty przelewu z konta walutowego na złotówkowe? Sprawdzamy to w wybranych brytyjskich bankach.
| Usługodawca | Barclays | Lloyds Bank | NatWest | HSBC |
|---|---|---|---|---|
| Dostępne waluty | 12 walut: m.in. EUR, USD ²³ | 3 waluty: EUR, GBP, USD¹⁴ | 25 walut, m.in. EUR i USD ²⁴ | 14 walut, m.in. USD i SEK¹⁶ |
| Opłata za prowadzenie konta | 0 GBP¹³ | 7.50 GBP8 EUR10 USD/miesiąc¹⁴ | 0 GBP ²⁴ | 0 GBP¹⁶ |
| Kurs wymiany walut | własny z narzuconym spreadem walutowym | własny z narzuconym spreadem walutowym | własny z narzuconym spreadem walutowym | własny z narzuconym spreadem walutowym |
| Koszt przelewu SEPA | 0 GBP¹³ | 0 GBP + opłata banku korespondencyjnego 12-20 GBP¹⁴
| 0 GBP¹⁵ | 0 GBP¹⁶ |
| Koszt przelewu SWIFT | 0-25 GBP¹³ | 0 GBP +opłata banku korespondencyjnego 12-20 GBP¹⁴
| 0.3% (23-40 GBP) + możliwa dodatkowa opłata agenta 10 GBP¹⁵ | zależnie od waluty przelewu, np. 7 USD¹⁶ |
Opłaty za przelewy z konta walutowego prowadzonego w brytyjskim banku są bardzo różne. W przypadku każdej oferty, podobnie, jak przy polskich bankach, musisz brać pod uwagę także spread walutowy oraz koszty banków pośredniczących. Do tego, jak podaje bank HSBC czas realizacji przelewu SWIFT może wynieść 4 dni robocze, a nawet dłużej.¹⁶
O ile mieszkając w Wielkiej Brytanii możesz otworzyć konto walutowe w kilku bankach, o tyle takie możliwości masz mocno ograniczone w Stanach Zjednoczonych. Jak sprawdziliśmy, nawet największe, amerykańskie banki, jak Bank of America, Wells Fargo i Chase, nie mają w swojej ofercie kont walutowych.
Jak zrobić przelew z konta walutowego na zwykłe?
Wyjaśniamy, jak wykonać przelew z konta walutowego na złotówkowe, na podstawie instrukcji dostępnej na stronie PKO Banku Polskiego.¹⁷
Jak zrobić przelew z konta walutowego na złotówkowe - Konto walutowe w EUR w PKO BP:
Wskaż dane odbiorcy i jego numer konta w formacie IBAN (numer poprzedzony kodem kraju, w Polsce - PL).
Wpisz tytuł przelewu.
Wybierz walutę EUR i zatwierdź przelew.
W przypadku konta walutowego PKO BP, prowadzonego w innej walucie niż euro, potrzebujesz dodatkowo podać:
Walutę przelewu.
Kod SWIFT/BIC banku odbiorcy, który znajdziesz w wyszukiwarce kodów Wise.
Tryb realizacji - standardowy lub pilny.
Opcję kosztową - SHA, OUR lub BEN.
Transfer środków z konta walutowego możesz wykonać zarówno z konta prowadzonego w Polsce, jak i za granicą. Opłaty za taką transakcję będą zależne od waluty i kraju, z którego chcesz przesłać środki. Przelew walutowy pomiędzy własnymi rachunkami wykonasz natychmiastowo i zwykle za darmo.
Jeśli jednak wysyłasz środki z konta walutowego, otwartego za granicą, możesz spotkać się z różnymi opłatami za przelew SEPA (dla przelewów w euro) oraz przelew SWIFT (w innej, dowolnej walucie). Składają się na nie prowizje banku, koszty przewalutowania oraz koszty banków pośredniczących, które mogą dać naprawdę wysoką sumę.
W ofercie kont walutowych w polskich i zagranicznych bankach możesz spotkać się ze znacznym ograniczeniem liczby dostępnych walut. W Wise możesz zapomnieć o tak dużych ograniczeniach i wykonywać swoje przelewy w prosty sposób, za pomocą jednej aplikacji, już w ponad 40 walutach.
Źródła:
Konto walutowe w Alior -> Opłaty i prowizje -> Wyciąg z Tabeli Opłat i Prowizji, strona 5, 6
Konto walutowe w Credit Agricole -> Tabele opłat i prowizji kont dla osób fizycznych, strona 3
Konto walutowe - PKO Bank Polski -> Konta walutowe - opłaty podstawowe
Konto walutowe - PKO Bank Polski -> Przelew w walucie wymienialnej - opłaty podstawowe
Tabela Opłat i Prowizji | ING Bank -> Konto w walucie obcej -> Dokument dotyczący opłat dla Konta w walucie obcej - strona 2, 3
Konto24 walutowe - Santander -> Dokumenty -> Dokument dotyczący opłat - Konto24 walutowe, strona 3
Rachunki walutowe | Barclays - Fee Information Document – Personal Currency Account
Konto walutowe - NatWest - Personal Banking Terms & Conditions - strona 31
Z dnia 19. czerwca 2023.
*Zapoznaj się z Warunkami korzystania z serwisu i dostępnością produktu w swoim regionie lub odwiedź stronę Opłaty i cennik Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje o cenach i opłatach.
Niniejsza publikacja służy wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowi prawnej, podatkowej lub zawodowej porady od Wise Payments Limited, jego jednostek zależnych i partnerów, jak również nie ma na celu zastąpienia porady doradcy finansowego lub żadnego innego specjalisty.
Nie składamy żadnych oświadczeń, zapewnień ani gwarancji, zarówno wyraźnych, jak i sugerowanych, że treści zawarte w publikacji są dokładne, kompletne lub aktualne.
Jeżeli podczas wykonywania przelewu zobaczysz komunikat „został wykorzystany dzienny limit wykonań dla wszystkich użytkowników.”, oznacza to, że na twoim...
Chcesz kupić mieszkanie, spłacić kredyt hipoteczny w innym banku, albo wysłać duży przelew do rodziny za granicą? Tu pojawia się pytanie: jak zrobić przelew...
Przelewy na duże kwoty mogą budzić wątpliwości – czy przekroczenie określonej kwoty wiąże się z dodatkowymi formalnościami? Biorąc pod uwagę przelew powyżej...
W BOŚ Bank limity określają maksymalne kwoty jednorazowych oraz dziennych przelewów z rachunku. Sprawdzamy, ile wynosi w BOŚ Bank limit transakcji w aplikacji...
Jeśli szukasz informacji, ile wynosi w Idea Bank limit przelewu, musisz wiedzieć, że po przejęciu banku, wszystkie limity przelewów obowiązują teraz zgodnie z...
W Smart Bank limity określały maksymalną kwotę transakcji. Jak zmieniły się limity przelewów po przejściu Smart Banku w Nest Bank? Sprawdzamy, ile wynoszą...
