Jak i na jakich warunkach można dostać kredyt w Niemczech?

Ten artykuł nie stanowi porady prawnej. Aby uzyskać najbardziej trafne i aktualne informacje, skontaktuj się z profesjonalistą.

Niemieckie banki oferują szerokie możliwości kredytowe. Wiedząc, jak działa kredyt w Niemczech i jak wybrać najlepszą ofertę, możesz sporo zaoszczędzić. Oszczędności będziesz mieć jeszcze więcej, korzystając z konta wielowalutowego Wise. Dzięki Wise możesz w jednym miejscu przechowywać, wysyłać i otrzymywać 40+ walut i przewalutować je po uśrednionym kursie rynkowym. 

Kredyt w Niemczech?

Wymieniaj euro po uśrednionym kursie!

Kto może wziąć kredyt w Niemczech - warunki i wymogi

Wymagania odnośnie osób chcących wziąć kredyt w Niemczech nie są wygórowane. Planując złożenie wniosku o kredyt, warto jednak wiedzieć, jakie wymogi należy spełnić, aby banki w Niemczech mogły Ci go udzielić.

Aby móc wziąć kredyt w Niemczech, należy spełnić następujące wymagania:¹

• Mieć ukończone 18 lat;
• Osiągać dochód na poziomie minimum 500 EUR miesięcznie;
• Posiadać niemiecki adres i status rezydenta w Niemczech;
• Posiadać ważny dokument tożsamości uznawany przez niemieckie banki, czyli paszport lub w przypadku obywateli Unii Europejskiej dowód osobisty;
• Niemiecki numer telefonu komórkowego;
• Konto bankowe z nadanym numerem IBAN.

Oznacza to, że na przykład kredyt w Sparkasse bez meldunku na terenie Niemiec nie będzie możliwy, tak samo jak w pozostałych niemieckich bankach. A co jeśli planujesz kredyt w Niemczech na dom w Polsce?

W przypadku kredytu hipotecznego udzielonego przez Niemiecki bank na nieruchomość w Polsce, może to być możliwe o ile spełniasz podstawowe wymogi wymienione powyżej. Bank może jednak odmówić takiego kredytu w zależności od lokalizacji istniejącej lub mającej powstać nieruchomości.²

Ten artykuł nie stanowi porady prawnej. Aby uzyskać najbardziej trafne i aktualne informacje, skontaktuj się z profesjonalistą.

Jeśli planujesz kupić lub wybudować nieruchomość i chcesz w tym celu wziąć kredyt w Niemczech, oprocentowanie będzie kluczowym czynnikiem decydującym o jego koszcie. Dlatego dobrze znać pojęcie europejskiego znormalizowanego funduszu informacyjnego (ESIS).

Jest to dokument, który kredytodawca ma prawny obowiązek przekazać Ci w momencie składania Ci oferty kredytu hipotecznego. W ESIS znajdziesz takie informacje, jak:²

• Kwota kredytu wraz z kwotą do spłaty;
• Na ile lat zawarta jest umowa kredytowa;
• Jaki jest rodzaj stopy procentowej i rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO);
• Informacje o warunkach spłaty rat, w tym nadpłaty kredytu;
• Jak kurs waluty może wpływać na wysokość kredytu w walucie obcej.

Przewalutowania z wliczonym spreadem mogą być kosztowne. Im wyższa kwota transakcji, tym bardziej odczuwalne będą dla Twojego portfela różnice kursowe. Na szczęście jest na to sposób. 

Wielowalutowe konto Wise pozwala wysyłać, otrzymywać i przechowywać 40+ walut oraz przewalutowywać przelewy i transakcje kartą po uśrednionym kursie rynkowym, bez spreadu. 

Różnicę widać gołym okiem porównując kurs wymiany w Deutsche Banku i uśredniony, rynkowy kurs wymiany Wise:

* Porównywane kursy wymiany obowiązywały dnia 13 lutego 2025.

Jak wynika z porównania kursów Wise i Deutsche Banku, za przewalutowanie 1000 EUR otrzymasz w tym samym czasie:

• 4018 PLN w Deutsche Banku.³
• 4168 PLN z Wise;⁴

Otrzymuj i wysyłaj małe i duże kwoty z Wise w Niemczech 

Korzyści płynące z Wise to jednak znacznie więcej niż atrakcyjne kursy wymiany. Wise to wielowalutowe konto online, z którym szybko i tanio wyślesz i otrzymasz płatności międzynarodowe w 40+ walutach i 150+ krajach. 

Do wyboru masz całą gamę rozwiązań, które pozwolą Ci zaoszczędzić czas i pieniądze na transakcjach międzynarodowych. 

Zagraniczne przelewy i płatności kartą z Wise są tanie dzięki:

• Lokalnym danym bankowym w 9+ walutach, dzięki którym otrzymasz przelew zagraniczny tak, jakby był wysyłany lokalnie. A więc szybko i bez dodatkowych opłat;
• Przelewom standardowym i natychmiastowym, które w przypadku niektórych walut mogą dotrzeć do odbiorcy nawet w kilka sekund;
• Minimalnym opłatom transakcyjnym, mogącym nawet wynieść tyle, co 0,46%;⁵
• Darmowym wypłatom z bankomatów w Niemczech, Polsce i na całym świecie, do 2 wypłat lub równowartości 1 000 PLN miesięcznie.⁵

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Co ważne, z Wise możesz wysyłać i otrzymywać również przelewy na duże kwoty. Do twojej dyspozycji będzie też zespół specjalistów, który pomoże Ci ze wszelkimi formalnościami dotyczącymi wysyłania i otrzymywania dużych kwot.⁶

Wise ma też coś dla przedsiębiorców. Konto firmowe Wise oferuje rozwiązania zaprojektowane, by maksymalnie ułatwić Ci prowadzenie biznesu online i globalnie.

Prowadzenie firmy z kontem Wise będzie prostsze za sprawą takich rozwiązań, jak:⁷

• Opcja udostępniania konta członkom zespołu i księgowym wraz z nadawaniem uprawnień;
• Możliwość umieszczania lokalnych danych bankowych zagranicznym kontrahentom, by mogli płacić tak, jak przelewem lokalnym;
• Łaczenie konta z API i oprogramowaniem księgowym, takim jak Xero czy QuickBooks.

Wymieniaj euro po rzeczywistym kursie!

Załóż konto Wise

Jaki można wziąć kredyt w Niemczech? - Rodzaje kredytów

Współczesny rynek kredytowy pozwala na zaciągnięcie pożyczki na przeróżne cele, od kredytów hipotecznych, samochodowe, po gotówkowe bez wskazania celu. Takie same kredyty dostępne są w Niemczech.¹

Ten artykuł nie stanowi porady prawnej. Aby uzyskać najbardziej trafne i aktualne informacje, skontaktuj się z profesjonalistą.

Istnieją 2 sposoby, jak wziąć kredyt gotówkowy w Niemczech jako osoba prywatna:¹

1. Ratenkredit - czyli kredyt konsumencki o stałych ratach. Jest on przeznaczony do finansowania celów osobistych, takich jak remont, wakacje, edukacja czy dowolne inne przedsięwzięcie;
2. Sofortkredit - czyli pożyczka natychmiastowa, zwykle udzielana na mniejsza kwotę niż Ratenkredit. Cechuje się uproszczoną i przyspieszoną procedurą przyznawania takiej pożyczki.

Oprócz standardowego kredytu gotówkowego, w Niemczech możesz też wziąć pożyczkę na określony cel:¹

• Autokredit - czyli kredyt na samochód. W tym przypadku zabezpieczeniem pożyczki jest kredytowany samochód;
• Rahmentkredit - jest to nic innego jak znany w Polsce kredyt odnawialny na bankowym rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym;
• Immobilienkredit - jest to nic innego, jak kredyt hipoteczny w Niemczech, udzielany na zakup albo albo budowę nieruchomości.

Przedsiębiorcy prowadzący biznes w Niemczech mogą ponadto wziąć kredyt firmowy. Firmy prowadzące działalność w Niemczech mogą skorzystać z rządowego programu pożyczkowego, na który składają się mikrokredyty oraz kredyty na rozwój oferowane przez rząd federalny.⁸

Inną opcją na firmowy kredyt w Niemczech jest oferta banków komercyjnych i inwestycyjnych. Banki te oferują możliwość kredytowania zarówno startupom, jak i małym i średnim przedsiębiorstwom.⁹⁺¹º

Konto Wise może być dla Ciebie korzystnym i wygodnym sposobem na otrzymywanie środków z kredytu w euro. Lokalne dane bankowe w EUR pozwolą Ci przechowywać, a także wysyłać i otrzymywać euro z 150+ krajów z przewalutowaniami po uśrednionym kursie rynkowym.

Kredyt w Niemczech - podsumowanie

Kredyt w Niemczech może być sposobem na pokrycie niespodziewanych kosztów albo nabrania wiatru w żagle rozwijając swój biznes z pomocą zewnętrznego finansowania.

Aby było to możliwe, trzeba jednak spełnić kilka wymogów formalnych, takich jak niemiecki adres zamieszkania, status rezydenta czy niemiecki numer telefonu. Oznacza to, że kredyt w Niemczech dla Polaków jest jest najbardziej osiągalny, o ile mieszkają i pracują w Niemczech.¹

Niemieckie banki oferują kredyty gotówkowe bez wskazania celu, jak i celowe, na przykład samochodowe czy hipoteczne. Możliwość kredytowania mają przy tym zarówno osoby prywatne, jak i firmy.¹⁺⁸

Osoby chcące wybudować dom w Polsce za kredyt zaciągnięty w niemieckim banku mają taką możliwość. Warto jednak pamiętać, że kredyt hipoteczny w Niemczech a Polsce odróżnia koniecznośc posiadania niemieckiego adresu i danych kontaktowych.¹

Ponadto niemiecki bank może odrzucić wniosek o kredyt, jeśli nieruchomość znajduje się w kraju innym niż Niemcy. Zdarza się to dość często, dlatego warto o tym pamiętać, rozważając złożenie wniosku o kredyt hipoteczny (Immobilienkredit) w Niemczech.²

Kiedy już pomyślnie przejdziesz przez wszystkie etapy wnioskowania o kredyt w Niemczech, przyda Ci się międzynarodowe, wielowalutowe konto Wise.

Lokalne dane bankowe w 9+ walutach, w tym euro, pozwolą Ci otrzymywać środki z kredytu na zasadzie przelewu krajowego. Euro możesz następnie przechowywać na rachunku Wise albo przewalutować na jedną z ponad 40 walut konta Wise po uczciwym, uśrednionym kursie rynkowym.

Korzystaj z uśrednionego kursu wymiany!

Załóż konto Wise

_________________________________________________________________________

Ten artykuł nie stanowi porady prawnej. Aby uzyskać najbardziej trafne i aktualne informacje, skontaktuj się z profesjonalistą.

_________________________________________________________________________

Z dnia 13 lutego 2025.