Kredyt w Holandii - co warto wiedzieć?

Mieszkając i pracując w Niderlandach, możesz potrzebować nowego samochodu, własnego domu czy po prostu porządnie odpocząć na wakacjach. Biorąc kredyt w Holandii, możesz z łatwością sfinansować wszystkie te cele. 

Wielowalutowe konto Wise pomoże Ci płacić w Holandii i 150+ innych krajach po uśrednionym kursie i bez comiesięcznych opłat za konto.¹

Wysyłaj duże kwoty z Wise

Na co można wziąć kredyt w Holandii?

Emigracja do Królestwa Niderlandów nierzadko wiąże się ze względami zarobkowymi. W końcu jest to jeden z najbogatszych krajów Europy.²

Ale, jak mówi przysłowie, nie samą pracą człowiek żyje. Czasem trzeba odpocząć i wyjechać na wczasy, innym razem może się okazać, że przyda się kupno mieszkania. W tych i wielu innych przypadkach może Ci pomóc kredyt w Holandii.

Holanderskie banki oferują kredyty zarówno na dowolny cel prywatny, jak i na konkretne cele. Dlatego w Holandii wyróżnia się następujące rodzaje kredytów:³

• Gotówkowy (Persoonlijke lening);
• Hipoteczny (Hypotheeklening);
• Samochodowy (Autolening);
• Konsolidacyjny (Consolidatielening);
• Na renowację (Renovatielening);
• Edukacyjny (Studentenlening);
• Firmowy (Bedrijfskrediet albo MKB-krediet).

Kredyty te różnią się od siebie przede wszystkim kwotą finansowania, minimalnym wymaganym wkładem własnym i oprocentowaniem. 

Niektóre pożyczki, takie jak gotówkowa, mogą być przeznaczone na różne cele.⁴ Z kolei kredyt hipoteczny czy samochodowy udzielany jest tylko na cel określony w umowie, w tym przypadku na nieruchomość lub auto.

Kredyt gotówkowy

Konsumencki kredyt gotówkowy w Holandii (persoonlijke lening) przydaje się w przypadkach, kiedy z góry znasz kwotę, jakiej będziesz potrzebować.⁴

Jeśli bank przyzna Ci kredyt, wyśle na Twoje konto całą kwotę pożyczki. Następnie kolej na Twój ruch. Każdego miesiąca należy spłacać kredyt w określonej kwocie przez określony w umowie czas.⁵

Wiele banków w Holandii oferuje okres spłaty kredytu nawet do 120 miesięcy, czyli 10 lat.⁴⁺⁵ Warto jednak pamiętać, że im krótszy okres spłaty, tym mniejszy koszt kredytu.⁵

Nadpłata kredytu gotówkowego to jeden ze sposobów, aby na Twoim koncie pozostało więcej pieniędzy. Możliwości sięgają jednak jeszcze dalej.

Jeśli planujesz podróż w odległe zakątki świata, wydatki w Polsce albo po prostu zakupy w innych walutach, warto rozważyć wielowalutowe konto Wise. 

Płacąc z Wise, otrzymasz uśredniony, międzybankowy kurs przewalutowania, a opłata za transakcje w niektórych walutach może wynieść nawet jedyne 0,64%.¹

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Kredyt hipoteczny

Planujesz zostać w Niderlandach na dłużej? A może szukasz okazji inwestycyjnej? Za pomocą kredytu hipotecznego możesz sfinansować swoje marzenia o budowie czy zakupie domu, a nawet nieruchomości do celów biznesowych.

Hypotheeklening, czyli kredyt hipoteczny w Holandii, najczęściej ma formę:

• Kredytu z ratami annuitetowymi (annuïteitenhypotheek) - w tym wariancie każdego miesiąca do spłaty jest dokładnie ta sama kwota, aż do końca okresu kredytowania;⁶
• Kredytu z ratami liniowymi (lineaire hypotheek) - w tym przypadku raty Twojego kredytu z czasem maleją, ponieważ każdego miesiąca spłacasz taką samą kwotę wraz z odsetkami.⁷

Osoby, które chcą rozpocząć życie w Holandii we własnym domu, może zainteresować kredyt na start (starterslening), udzielany przez holenderskie samorządy.⁸ 

Starterslening to ułatwienie dla osób, których dochody nie pozwalają na kredyt hipoteczny bezpośrednio w banku. Najczęściej udzielany jest maksymalnie na 20% całkowitej wartości zakupu lub budowy nieruchomości.⁸

Wybierając kredyt hipoteczny w Holandii, warto zwrócić uwagę, czy jest on objęty przez holenderką państwową gwarancją hipoteczną (NHG). Dzięki niej możesz mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić kredyt objęty tą gwarancją.⁹

Może jednak się zdarzyć, że spłata hipoteki w stanie się dla Ciebie niemożliwa albo znajdziesz lepszą ofertę. Wtedy możesz wnioskować o refinansowanie kredytu hipotecznego w Holandii.

W ramach refinansowania możesz obniżyć oprocentowanie kredytu albo zmienić warunki kredytu. Taka zmiana może jednak wiązać się z konieczności zapłaty kary umownej.¹º 

Kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy w Holandii umożliwia kupno pojazdu na raty albo regulowanie płatności za leasing.¹º Banki w Holandiizachęcają klientów do skorzystanie ze swojego kredytu samochodowego na różne sposoby, na przykład:

• Bank ING oferuje niższe oprocentowanie kredytu na samochód w 100% elektryczny, możliwy okres kredytowania nawet do 84 miesięcy, a także możliwość nadpłaty bez dodatkowych kosztów;¹¹
• Belfius Bank oferuje kredyt na samochód z możliwościa spłaty do 84 miesięcy i finansowanie do 110% wartości pojazdu;¹²
• BNP Paribas Fortis idzie jeszcze dalej, oferując finansowanie 120% wartości pojazdu takiego jak samochód, quad, mobilny dom, motor czy skuter.¹³

Kredyt na renowację

W ofercie holenderskich banków znajduje się wiele rodzajów kredytów przeznaczonych na renowację nieruchomości. Różnią się one warunkami kredytowania w zależności od dokładnego celu pożyczki.

Chcąc wziąć kredyt na remont domu w Holandii, możesz wybrać jeden z poniższych:

• Standardowy kredyt na renowację - umożliwią sfinansowanie remontu wnętrza i części zewnętrznej budynku. W Holandii możesz otrzymać taki kredyt nawet na 120 miesięcy.¹⁴
• Kredyt na renowację energooszczędną - dostępny jest na modernizację budynków z klasą energooszczędności od G do A+++. Okres spłaty może być ustalony nawet na 30 lat. Kredyt ten cechuje niskie oprocentowanie.¹⁵
• Kredyt zrównoważonego rozwoju¹⁶ - dotyczy remontu w celu poprawy efektywności energetycznej domu poprzez podniesienie jego klasy energooszczędności i ograniczenia kosztów zużycia energii.

Kredyt edukacyjny

kredyt edukacyjny pozwala uczniom pokryć koszty związane z ich kształceniem. Holenderki kredyt dla uczniów i studentów umożliwia:¹⁷

• Sfinansowanie edukacji wyższej;
• Pozyskanie środków na kształcenie zawodowe średnie;
• Otrzymanie dodatku na kształcenie średnie.

Co warte uwagi, kredyt ten może zostać udzielony zarówno na edukację odbywająca się na terenie Niderlandów, jak i w innych krajach.¹⁸

Kredyt firmowy

Chcąc uruchomić lub rozwinąć biznes w Holandii, możesz potrzebować dodatkowych środków. Niezbędne środki finansowe możesz pozyskać w ramach kredytu dla małych i średnich firm (MKB-krediet).¹⁹

Pula możliwego do udzielenia kredytu mieści się w granicach 50 - 250 tysięcy EUR. Oprócz spółek, są do niego uprawnione również osoby fizyczne prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą.

Ofertę dla firm działających międzynarodowo ma również Wise. Konto Wise Business umożliwi otrzymanie Ci kredytu firmowego w Holandii możesz otrzymać na lokalne dane bankowe w EUR i 9+ innych walutach. 

Dzięki lokalnym danym bankowym możesz otrzymywać przelewy zagraniczne tak szybko i tanio, jak krajowe, ale też umieszczać je na fakturach Twojej firmy.²º

Z Wise otrzymasz kredyt na wielowalutowe konto z możliwością płatności na całym świecie

Mieszkając i zarabiając w Holandii, masz dostęp do szerokiej gamy kredytów. Konto Wise pozwoli Ci tanio i szybko przeznaczać środkami z pożyczki w EUR i ponad 40 innych walutach Europy i świata.

Konto osobiste Wise może dobrze sprawdzić się do kupna i spłaty domu w Holandii. Przelewem natychmiastowym możesz wysłać pieniądze do odbiorcy nawet w kilka sekund przy opłacie transakcyjnej mogącej wynieść jedyne 0,64%.¹

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Szybkie i tanie otrzymywanie przelewów, na przykład wypłatę kredytu z holenderksiego banku, umożliwiają lokalne dane bankowe do przelewów w EUR.  Dostępne są one nie tylko dla konta firmowego, ale też konta osobistego Wise.

Przelewy na duże kwoty z Wise są jeszcze bardziej opłacalne. Im więcej wysyłasz, tym niższa opłata. Zniżka nalicza się przy płatnościach powyżej równowartości 20 000 GBP każdego miesiąca.²¹

Niezależnie od tego, na jaki cel weźmiesz kredyt w Holandii, pożyczoną kwotę możesz przewalutować z Wise po uśrednionym kursie rynkowym. Brak spreadu walutowego oznacza korzystny, sprawiedliwy kurs Twoich przewalutowań.

Kiedy już dołączysz do grona użytkowników Wise, możesz pobrac aplikację mobilną na Android i iOS, by zawsze mieć swoje środki w 1 miejscu i pod ręką.

Oszczędzaj z Wise!

Załóż konto za darmo

Jakie warunki trzeba spełniać, by otrzymać kredyt w Holandii?

Aby móc wziąć kredyt w Holandii, nie wystarczy tylko udokumentowanie odpowiednich zarobków. Mozliwość otrzymania pożyczki od holenderksich banków wiąże się ze spełnieniem kilku innych wymogów formalnych, takich jak:³

• Posiadanie numeru BSN, czyli holenderskiego odpowiednika PESELu;
• Wysoką ocenę zdolności kredytowej z holenderskiego BKR, czyli odpowiednika Biura Informacji Kredytowej;²²
• W niektórych przypadkach zaświadczenie o zarobkach od holenderskiego pracodawcy (werkgeversverklaring).²³

Do wzięcia kredytu w holenderskim Twoja praca w Holandii nie musi mieć charakteru stałego. Jeśli nie możesz otrzymać od pracodawcy zaświadczenia werkgeversverklaring, może pomóc perspectiefverklaring, czyli oświadczenie o Twoich perspektywach finansowych.²⁴

Oświadczenia od pracodawcy czy zleceniodawcy o Twoim zatrudnieniu mogą być szczególnie przydatne w przypadku kredytu hipotecznego.²⁴ Na ich podstawie bank będzie w stanie ocenić twoją zdolność kredytową i możliwość spłaty hipoteki.

Kredyt w Holandii - podsumowanie

Za pomocą kredytu w Holandii można z łatwością sfinansować swoje życiowe cele, nawet jako obcokrajowiec. Będą do tego jednak potrzebne między innymi odpowiednie zaświadczenia o dochodach od pracodawcy.²³⁺²⁴

Kredyt w Holandii może wziąć zarówno osoba prywatna, jak i firma na rozwój swojej działalności w Holandii. Klienci indywidualni mają do wyboru szeroką gamę kredytów konsumenckich, które mogą przeznaczyć na określony cel.⁴

Chcąc zainwestować we własny dom, możesz skorzystać z kredytu hipotecznego albo remontowego. Wypłatę pożyczki możesz szybko i bez dodatkowych kosztów otrzymać na swoje międzynarodowe, wielowalutowe konto Wise.

Lokalne dane bankowe w euro i ponad 9 innych walutach umożliwiają otrzymywanie przelewów zagranicznych na takich zasadach, jak wewnątrzkrajowych. Otrzymane środki możesz następnie przewalutowywać w ponad 40 walutach po uśrednionym kursie rynkowym.

Mając konto firmowe Wise Business, możesz też załączać lokalne dane bankowe do przelewu na swoich fakturach i zarządzać swoimi finansami firmowymi zdalnie z aplikacji desktopowej albo mobilnej.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise.

Wysyłaj duże kwoty z Wise!

_________________________________________________________________________

Źródła: 

1. Opłaty i cennik Wise: Płacisz tylko za to, z czego korzystasz
2. GDP per capita, consumption per capita and price level indices - Statistics Explained - Eurostat
3. Kredyt w Holandii – oferty i warunki pożyczki
4. Kredyt konsumencki | Santander
5. Kredyt konsumencki - ING
6. Rentowy kredyt hipoteczny w ING - ING
7. Kredyt hipoteczny liniowy z ING - ING
8. Kredyt startowy - SNS Bank
9. nhg.nl/english-summary/
10. I want to refinance my property - Wouters & Van der Velde
11. Finansowanie samochodu - ING
12. Kredyt samochodowy - Belfius
13. Kredyt samochodowy i kredyt motocyklowy | BNP Paribas Fortis
14. Kredyt remontowy - Belfius
15. Kredyt na energooszczędność | Triodos Bank
16. Pożyczka na zrównoważony rozwój | SVn
17. Request student financing | Student finance |Government.nl
18. Financing for studying outside the Netherlands | Student finance |Government.nl
19. Apply for an SME loan |Business.gov.nl
20. Wise Business: rozwijaj się z międzynarodowym kontem firmowym
21. Płatności na dużą kwotę | Wysyłanie dużych sum pieniędzy | Wise
22. Co to jest oświadczenie pracodawcy? | Van Bruggen
23. Czym jest oświadczenie o perspektywach pracy (perspectiefverklaring)?
24. BKR | Home

Z dnia 19, 20, 21, 23 i 24 czerwca 2025.