Wiseデビットカードでの取引：無効な異議申し立てについて

Wiseカードで商品やサービスを購入し、トラブルに直面する場合があります。購入した商品が届かなかったり、説明とは異なっていたり、あるいは想定以上の料金を請求されたりする場合もあります。 そして、加盟店に返金を求めるも拒否されたり、返答がなかったりします。

このような場合には、Wiseを通じて支払いに対する異議申し立てを行い、チャージバックを申請しようと考えるかもしれませんが、それは当然のことです。 当社では、チャージバックとその方法についてご存知ない方のために、チャージバックに関するすべてを記載したガイドをご用意しました。
支払いに対して異議を申し立てる前に、その理由が正当なものかどうかを確認することが大切です。

トラブルの種類によっては、カードネットワークのルールにより異議申し立てできないものもあり、これらの問題は訴えても却下される可能性があります。 そのような事態を避けるために、当社ではカードの無効な異議申立てとは何かを説明したよくある質問ページを作成しました。また、このブログでは、理解をより深めてもらうための具体的な例をいくつかご紹介します。

一般的によく見られるチャージバックが適切でないケースを紹介する前に、チャージバックが適切な対応であるケースを理解しておくことが重要です。 一般的に、チャージバックは以下のような問題に対応するための仕組みです。

支払いをした商品やサービスが届かなかった。

商品やサービスが説明内容と大きく異なっていた。

明確にキャンセルしたにもかかわらず、料金を請求された。

誤った料金を請求された、または二重請求された。

これらの正当な理由を把握しておくことで、これから説明するケースがVisaやMastercardなどのカードネットワークで通常どのように扱われているかを理解しやすくなります。

料理の質に満足できなかったため、料金に対して異議申し立てをすることにした

あなたは配達アプリまたはレストランで料理を注文しました。 しかし、届いた料理は冷めていたり、味が良くなかったりと、期待していたものと違いました。 あなたはレストランまたはアプリで返金を要求しましたが断られたため、Wiseを通じてチャージバックを申請することにしました。

残念ながら、これはチャージバックの正当な理由とはなりません。 VisaやMastercardでは、料理の質や温度、味に対する個人的な不満のみを理由とした異議申し立ては認めていません。 カードネットワークの視点では、料理はきちんと準備・配達されているため、サービスは提供されたものとみなされ、この取引は有効であると判断されます。

サービスに不満がある場合は、レビューを投稿するか、レストランや配達プラットフォームにもう一度直接問い合わせるのが賢明です。あるいは、健康に関わる深刻な問題の場合は、現地の食品安全当局に報告してください。 チャージバックを行うのは適切ではありません。

このようなトラブルを避けるために、特に初めての店舗で注文する際は、最新のレビューをチェックして料理の質やサービスを確認してください。

サービスにサブスクリプション登録したが、無料トライアルをキャンセルし忘れた

あなたは、フィットネスアプリまたはその他の無料トライアル付きサービスに登録しました。 その後、トライアル期間の終了前に登録解除するのを忘れてしまい、自動更新されて、カードへの請求が発生しました。 期間終了後はサービスを利用していなかったため、あなたは請求に対して異議申し立てを行うことにします。

このような場合も、チャージバックの正当な理由とはなりません。サブスクリプションの利用規約や更新に関する条件が明確に記載されている場合、取引は正当と見なされます。

無料トライアルに登録する場合は、期間終了の数日前にリマインダーが届くようカレンダーで設定することをおすすめします。そうすることでアプリを評価する時間を確保し、継続を希望しない場合は有料のサブスクリプションを期間内にキャンセルできます。

航空会社から手荷物の重量またはサイズの超過分を請求された

Ryanairを利用したとします。 空港に到着し、搭乗ゲートで手荷物の重さを量られ、重過ぎると言われました。 あなたは仕方なく、飛行機に乗るために超過手数料を支払います。 しかし後になって、あなたはその手数料が不当であると感じ、チャージバックを通じて返金を求めることにしました。

残念ながら、これはチャージバックの正当な理由とはなりません。 VisaやMastercardの規則では、手荷物の料金や罰金、ペナルティなどの請求は一般的に異議申し立てできません。 これらは航空会社の規約に基づくペナルティです。カードスキームでは、カードに対する請求が承認されている場合、それはカード保有者が加盟店の課した条件を受け入れたことを意味します。 また、超過・大型手荷物の場合、その時点で手荷物が規定を超えていなかったことを証明するのはほぼ不可能です。 航空会社には独自の計量プロセスと記録があるため、ほとんどの場合、カードネットワークは航空会社側の主張を支持します。

この場合、問題については航空会社に直接問い合わせるのが賢明です。 それでも解決せず、やはり追加手数料が不当で十分に説明されなかったと感じる場合は、飛行機が出発した国の現地の消費者保護当局または航空規制当局に相談することを検討してください。状況によっては、助言や介入を得られる可能性があります。

重要なのは、空港に向かう前に航空会社の手荷物の重量やサイズ制限を必ず再確認することです。

公共交通機関で罰金を科され、その請求に異議を申し立てることにした

路面電車または地下鉄に乗っていると、車掌が切符の確認にやって来ました。 あなたは何らかの理由で、その場で罰金を科せられることになります。理由は切符検札のし忘れ、誤った切符の購入、切符の不所持かもしれませんし、あるいは機械の不具合や時間の都合で購入できなかっただけかもしれません。 あなたはすぐにカードで支払うことにしましたが、後になってこれは不当であると感じ、Wiseを通じて請求の異議申し立てを行うことにしました。

残念ながら、これはチャージバックの正当な理由とはなりません。 VisaやMastercardでは、政府発行の罰金やペナルティ、行政手数料に対するチャージバックは認められておらず、これには公共交通機関やその関連会社が発行したものも含まれます。 罰金を支払った時点で取引は完了したとみなされ、カードネットワークはその請求の妥当性に対する審査には関与しません。

これらの罰金が理不尽に感じられることは理解しています。特に、誤解やミスがあったと思われる場合はなおさらです。 しかし、このような場合は罰金を発行した交通機関や関連会社に直接問い合わせるのが最善です。 多くの市では、罰則の異議申し立てに対応する審査手続きやオンブズマンが設けられています。

旅行の際は、必ず現地の交通機関の切符ルールを把握しておきましょう。

誤った商品が届いたが、返品したくなかった

あなたはオンラインで青いバックパックを注文しましたが、届いたのは緑色でした。 加盟店に連絡するとミスであることを認めましたが、正しい商品を送るか返金するには、まずは誤って届いた商品を返品してほしいと頼まれます。 また、返品送料はあなたの負担になることも伝えられました。

あなたは返品送料を負担することに納得がいかなかったため、商品は返品せずにWiseを通じて異議申し立てを行い、返金を受け取ることにしました。

残念ながら、このような異議申し立ては却下されます。 カードネットワークの規則では、商品が説明と異なる場合や破損している場合、合理的な方法で返品を試みることが求められています。 返品にかかるコストが自己負担であっても、返品を拒否した場合、加盟店は実際に返金を拒否する権利があり、チャージバックは正当とは認められません。

また、たとえ自己負担で商品を返品しても、Visaでは返品送料を別の取引として異議申し立てすることはできません。これは、Visaのチャージバック規則には該当しないためです。

加盟店のミスであるにもかかわらず返品費用を負担させるのは消費者法に反していると感じられる場合は、お住まいの地域の消費生活センターに相談することをおすすめします。 このような問題について調査するのに適した機関です。

最初のフライトに乗り遅れ、別の航空会社の乗り継ぎ便の料金に異議申し立てを行うことにした

あなたは目的地までのフライトを2便予約しました。1つ目はLufthansa で、2つ目は EasyJetです。 しかし、Lufthansaで遅延が発生し、その影響でEasyJetの乗り継ぎ便には間に合いませんでした。 EasyJetからは、連絡もなく搭乗しなかったため返金はできないと言われます。そこで、あなたはWiseを通じて2便目のチケット料金に対して異議申し立てを行うことにしました。

残念ながら、これは正当なチャージバックのケースではありません。 フライトが単一の予約や旅程（コードシェアや旅行代理店を通した予約した1つのチケットなど）でない限り、各航空会社は担当区間のみの責任を負うことになります。 EasyJetは予定通り運航し、席も確保されていたため、航空会社に非はありません。そのため、VisaやMastercardは通常、航空会社側の主張を支持します。

遅延がLufthansaによるものであれば、航空会社に直接問い合わせるか、旅行保険が乗り継ぎ失敗の際の費用をカバーしているかを確認してください。 しかし、2便目のフライトに関しては、チャージバックを申請することはできません。

ATMで高額な手数料を請求された

あなたはATMで現金を引き出した後、高額な手数料に同意していたことに気がつきます。 ATMの手数料がそこまで高いとは思っていなかったので、この取引に対して異議申し立てを行うことにしました。

残念ながら、領収書に同意内容が記載されている場合、チャージバックを申請することはできません。 ほとんどのATMでは出金を完了する前に手数料を明確に表示しており、これに同意することで取引は有効となります。 カードネットワークでは、手数料が予想よりも高額だっただけでは異議申し立てを認めていません**。**ただし、本来手数料はかからないはずだった、あるいは表示された金額よりも実際に請求された手数料が高額だったことを証明できる領収書があれば、当社が代理で異議申し立てを行える場合があります。

ビザ申請や政府サービスに対して支払いを行ったが、申請内容が却下された

あなたはオンラインでビザ、パスポート更新、あるいは同様のサービスに対して支払いを行いました。 申込内容を審査した結果、あなたの申請は却下され、ビザも支給されませんでした。 あなたは、支払った料金は返金はされるものと考えていましたが、ウェブサイトには手数料は返金不可と明記されています。 そこで、この請求に対して異議申し立てを行うことにしました。

この種の支払いでは、すでにサービス（つまり、申請処理）が行われている場合、チャージバックの対象にはなりません。 結果の如何に関わらず、請求の有効性は変わりません。

限定的な異議申し立てのケース

1 - カードの異議申し立てで厄介なのは、後日に行われる支払いです。例えば、ホテルやレンタルサービスでは、数日または数週間後に損害請求を送ってくる場合があります。 これらの加盟店における利用者への通知方法と同意の求め方については、カードネットワークごとに非常に細かい規則があり、例えば、欧州企業と非欧州企業ではその規則が異なる場合があります。 加盟店がこれらの規則に従わなければ、異議申し立ての強い根拠になる可能性があります。

2 - Wiseカードを使ってRemitlyやRevolutなどの別のサービスを通じて送金した際に、間違った口座番号に誤って送ってしまった場合、あるいは単に支払いをキャンセルして受取人から返金を受けたい場合は、異議申し立てやチャージバックの手続きを通じて返金を受け取るのが難しい場合があります。

理由は、通常これらの送金は、サービス側が支払いを受け取った時点で完了したと見なされるためです。 カードで購入した商品が不良品で異議申し立てを行うのとは異なり、単に送金先の詳細を誤って入力した場合、返金を受け取れる可能性はほとんどありません。

当社で異議申し立てを支援できるのは、以下の場合のみです。

• 送金サービス自体が支払いを受け取っていない。
• 送金相手が実際に資金を受け取っていない。

間違った口座番号に誤って送金してしまった場合は、すぐに利用した送金サービス（RemitlyやRevolutなど）に連絡することが重要です。 そこで、受取人の銀行からの組戻しが可能かどうかを尋ねてください。

3 - 投資サービスは別の枠組みで運営されています。 金融や投資サービスに対して支払いを行ったものの、約束された利益を得られなかったと感じることもあるでしょう。 通常、こうした場合もチャージバックの権利は非常に限定的です。 一般的にカードネットワークでは、投資結果を取引自体の失敗ではなく、サービスの性質に内在する市場リスクとして捉えています。

以上のことをまとめると、チャージバックは重要な保護手段である一方、その適用範囲や制限については十分に理解しておくことが大切です。 異議申し立てが無効になる可能性が高いケースを知ることで、最も効果的な解決策に力を注ぐことができ、失望することもなくなります。

問題を解決する際は、まずは加盟店に直接問い合わせ、加盟店の利用規約もしっかりと把握するようにしてください。