Toute personne peut être victime d'une fraude, mais il existe des mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger.
Dans cet article, vous trouverez des conseils pratiques et les meilleures pratiques pour minimiser le risque de fraude lorsque vous utilisez votre carte en ligne ou en magasin. Nous avons également répertorié certains des types de fraude les plus courants afin de vous aider à mieux comprendre comment les fraudeurs peuvent obtenir les détails de votre carte.
Lorsque vous utilisez une carte physique
Assurez-vous que vos cartes restent toujours sous votre contrôle. Ne remettez pas votre carte à un serveur ou à un vendeur : utilisez votre carte vous-même pour payer.
Vérifiez le montant que vous payez avant d'effectuer un achat.
Lorsque vous retirez des liquidités, utilisez les distributeurs automatiques appartenant à de grandes banques reconnues et vérifiez que l'appareil n'a pas été trafiqué.
Conservez votre carte physique en lieu sûr dans un portefeuille qui bloque les signaux sans contact.
Ne notez pas votre code PIN et ne le conservez pas à côté de votre carte. Vous pouvez toujours utiliser l'application Wise pour consulter votre code PIN.
Évitez de choisir un code PIN qui peut facilement être associé à vous, comme votre date de naissance
Lors de paiements en ligne
Utilisez une carte numérique pour vos paiements en ligne. Si l'un des commerçants auprès duquel vous avez effectué un achat subit une violation de données, votre carte physique ne sera pas affectée. Vous pouvez bloquer et remplacer les cartes numériques en quelques secondes.
Si vous ne faites pas confiance à un site web, il est préférable de ne pas y faire vos achats. Si vous devez tout de même le faire, vous pouvez effectuer un achat test en créant une nouvelle carte numérique Wise et en la gelant immédiatement. Effectuez le paiement avec la carte gelée afin de voir combien vous serez débité sans payer quoi que ce soit. Si la tentative de paiement correspond (montant, devise, nom du commerçant), et si vous ne constatez aucune activité inhabituelle peu après, vous pouvez dégeler la carte et effectuer le paiement à nouveau.
Évitez d'utiliser votre carte pour effectuer des achats en ligne à partir d'ordinateurs publics, tels que ceux des bibliothèques, des cybercafés et des zones Wi-Fi publiques, car il s'agit de lieux où vos informations bancaires peuvent être facilement volées.
Autres conseils pour garder votre argent en sécurité
Vérifiez régulièrement vos soldes et vos relevés.
Configurez des notifications dans l'application Wise afin d'être immédiatement informé lorsque votre carte est utilisée.
Si vous remarquez quelque chose d'inhabituel, utilisez un autre mode de paiement.
Ne prêtez pas votre carte et ne communiquez les informations de votre carte à personne, que ce soit par téléphone ou par e-mail.
Ne communiquez votre code PIN, votre mot de passe ou votre code à usage unique à personne.
Méthodes courantes utilisées par les escrocs
Hameçonnage
L'hameçonnage (phishing) est un type de fraude en ligne où des escrocs tentent de vous convaincre de leur communiquer vos informations personnelles en se faisant passer pour une entreprise légitime et de confiance. Ne communiquez jamais les informations de votre carte par téléphone ou par e-mail. Nous ne vous les demanderons jamais.
En savoir plus sur comment éviter l'hameçonnage
Vol de données chez les commerçants
Les violations de données visent généralement des informations telles que votre nom, votre adresse e-mail, vos numéros de compte bancaire ou les détails de votre carte que vous fournissez lorsque vous utilisez votre carte en ligne. Les commerçants sont tenus de vous informer en cas de violation de données dans leurs systèmes.
Clonage de votre carte
Les escrocs peuvent installer un dispositif sur les terminaux de paiement ou les distributeurs automatiques de billets afin de copier les informations de votre carte et votre code PIN . Cette pratique est également appelée « skimming ». Ils ciblent souvent les petits magasins et restaurants, les stations-service avec paiement à la pompe et les distributeurs automatiques de billets sans surveillance.
Attaques par force brute
Les escrocs peuvent exploiter certains éléments techniques du système de paiement par carte, en utilisant des formules mathématiques pour essayer un grand nombre de combinaisons de détails de cartes. Notre moteur de détection des fraudes empêche la majorité de ces attaques, mais dans de rares cas, il est possible qu'elles aboutissent à des transactions réussies.
Il est important de noter que cela ne signifie pas que les fraudeurs disposaient de vos informations personnelles, ils les ont simplement « devinées » à l'aide d'algorithmes sophistiqués.
Si vous avez été victime d'une attaque par force brute, nous vous rembourserons l'argent qui a été prélevé sur votre compte et vous pourrez obtenir gratuitement une nouvelle carte Wise. Dans la plupart des régions, nous examinons ce type de demandes dans les 24 heures.