Comment fonctionne Wise en France : tout savoir sur le compte et la carte

Opérateur de paiement spécialisé dans les virements internationaux et la conversion des devises, Wise fait office de référence dans son domaine d’activité. Avec un compte et une carte multi-devises de Wise, effectuez vos paiements, vos retraits et vos virements internationaux en toute simplicité et bénéficiez du taux de change réel du marché tout le temps en convertissant les devises étrangères de l’une à l’autre.

Mais quelles sont les principales fonctionnalités ? Comment fonctionnent son compte et sa carte ? On vous dit tout !

Principales fonctionnalités de Wise

Pour démarrer cette mise au point, voici les principales fonctionnalités du compte Wise que vous devez connaître :

• Détenir et convertir 40+ devises.
• Effectuer des virements internationaux vers 140+ pays en bénéficiant du taux de change réel du marché.
• Convertir les devises facilement de l’une à l’autre à des frais abordables (à partir de 0,35% seulement).
• Obtenir des numéros de compte locaux dans 8+ devises pour recevoir de l’argent et dépenser comme un local, dont l’EUR, le GBP, et l’USD.
• Mettre en place des prélèvement automatiques en EUR et en GBP.
• En activant les options Intérêts de Wise, générez des intérêts sur les fonds que vous détenez sur vos comptes EUR, GBP et USD.
• Obtenir une carte multi-devises Wise pour effectuer des paiements et des retraits facilement dans 150+ pays, comme si vous étiez un local.
• Générer des numéros de 3 cartes virtuelles immédiatement après l’ouverture du compte Wise pour commencer à effectuer des achats en ligne ou par téléphone.

Ouvrir un compte Wise : comment ça marche ?

Pour ouvrir un compte Wise, suivez la procédure suivante :

• Se rendre sur la plateforme en ligne de Wise ou lancer l’application mobile de l’opérateur.
• Cliquer sur s’inscrire et remplir le formulaire qui s’affiche à l’écran avec les informations demandées.
• Téléverser une photocopie de sa pièce d’identité : carte d’identité nationale, passeport, et une photo de l’intéressée avec sa pièce d’identité.

Une fois ces étapes effectuées, patientez le temps que Wise procède à quelques vérifications. Une fois la vérification terminée, vous pouvez accéder à votre compte Wise et recourir à toutes les fonctionnalités proposées par l’opérateur. À noter que d’autres vérifications pourraient être effectuées par Wise par la suite.

Compte et carte multi-devises Wise

Le compte multi-devises Wise prend en charge 40+ devises différentes. Approvisionnez votre compte et réalisez toutes les opérations d’usage depuis le site ou l’application mobile Wise.

Grâce au compte, vous pourrez envoyer des fonds vers 140+ pays. Pour les virements effectués dans la même devise vers d’autres comptes Wise, vous ne payez pas de frais et les délais de traitement des transferts sont particulièrement rapides, voire instantanés.

Pour les virements en dehors de la zone SEPA vers d’autres devises que l’EUR, Wise procède à la conversion des devises au taux de change réel du marché. Vous devrez ensuite régler un petit pourcentage sur le montant total que vous envoyez. Ce pourcentage est variable selon les devises et commence à partir de 0,35%. À titre comparatif, les frais que prélève Wise sur les virements internationaux sont considérablement moins coûteux que ceux de la plupart des banques traditionnelles.

Carte multi-devises

Une fois que vous avez ouvert un compte Wise, vous pouvez commander une carte de débit moyennant 7 EUR de frais d’envoi seulement.

Avec la carte Wise, vous pouvez effectuer jusqu’à 2 retraits dans la limite de 200 € par mois sans frais. Une fois ces limites dépassées, vous devez régler des frais 0,5 € + 1,75% du montant retiré.

Les paiements sont aussi exonérés de frais si vous dépensez une devise qui se trouve sur votre compte. Exemple : si vous avez des YEN sur votre compte et que vous effectuez des dépenses au Japon via votre carte Wise, vous ne paierez pas de frais.

Faire un virement international avec Wise

À partir de votre compte Wise, vous pouvez transférer des fonds vers 140+ pays dans le monde et toutes les opérations de conversion se font au taux de change interbancaire.

Pour faire un virement avec Wise, commencez par ouvrir votre compte, puis suivez les étapes suivantes :

1. Mettez en place votre transfert : choisissez la somme que vous souhaitez envoyer et le pays de destination. Les frais à payer et le montant exact que reçoit le bénéficiaire vont s’afficher avant la validation de l’opération.
2. Choisissez l’entité à laquelle vous envoyez de l’argent : personne ou entreprise.
3. Saisissez les coordonnées personnelles et bancaires du destinataire.
4. Validez l’opération de transfert.

Le délai d’un transfert est variable. Il dépend de plusieurs facteurs : pays et devises de destination, calendrier et d’autres. Vous pouvez consulter le suivi du transfert et toutes les étapes par lesquelles ce dernier passe jusqu’à ce que les fonds soient sur le compte du bénéficiaire.

Le montant maximal d’un virement dépend, là aussi, de quelques facteurs, comme la devise vers laquelle vous effectuer le virement. Avec Wise par exemple, vous pouvez envoyer jusqu’à 6 millions d’EUR sur des comptes libellés en EUR et jusqu’à 1 600 000 d’USD sur des comptes en dollars.

Virement avec Wise : quels sont les moyens de paiement autorisés ?

Avec Wise, vous pouvez régler votre transfert avec différents moyens de paiement :

• Carte de débit : frais moins élevés qu’avec une carte de crédit.
• Carte de crédit : Visa, Mastercard et certaines Maestro.
• Virement bancaire : il s’agit généralement de l’option la moins chère en termes de frais. Par contre, le délai de transfert est plus long qu’avec une carte bancaire.
• Trustly, iDeal et Sofort : ce sont différentes méthodes de paiement qui fonctionnent pour effectuer des transferts avec Wise.

Gardez à l’esprit que les modalités des virements, en termes de frais et délais, sont variables d’une méthode à une autre.

Wise : aperçu de la grille tarifaire

Ouverture et gestion du compte

Service	Frais
Ouverture du compte	Gratuit
Obtention d'un compte Business	50 €
Frais de gestion	Gratuit
Obtenir des numéros de comptes locaux dans 8+ devises	Gratuit

Opérations sur compte

Service	Frais
Recevoir des virements sur les numéros de comptes locaux	Gratuit
Recevoir des virements Wire en USD	6,11 USD
Recevoir des virements SWIFT en CAD	10 CAD
Conversion des devises	Variable selon les devises (à partir de 0,35%)
Envoyer de l’argent dans une même devise vers un autre compte Wise	Gratuit
Recevoir un virement ACH en USD	Gratuit

Carte de débit Wise

Service	Frais
Frais de livraison	7 EUR
Payer par carte avec des devises se trouvant sur le compte Wise	Gratuit
Convertir des devises	Variable selon les devises (à partir de 0,35%)
2 retraits jusqu’à 200 EUR par mois	Gratuit
Au-delà de 200 EUR et/ou à partir du 3ème retrait	0,5 € à partir du 3ème retrait et 1,75% au-delà de 200 EUR

Solutions de paiement Wise pour les professionnels

Vous avez une entreprise ? Vous êtes auto-entrepreneur ? Dans ce cas, pensez à souscrire à un compte Wise business et donnez de l’élan à votre activité professionnelle. Vous pourrez ainsi payer vos factures, vos fournisseurs ou bien recevoir de l’argent depuis l’étranger.

Plusieurs fonctions avancées sont disponibles : paiements groupés, intégration dans différents logiciels de comptabilité et de management...

À noter que l'ouverture d'un compte Business coûte 50 €.

Wise comment ça marche : la FAQ

Que peut-on faire avec le compte multi-devises de Wise ?

Le compte Wise permet d’envoyer de l’argent vers 140+ pays et de détenir/convertir 40+ devises. De plus, il est possible d’obtenir une carte de débit Visa afin de payer en magasin et sur internet ou bien de retirer de l’argent dans les DAB, en France comme à l'étranger.

Quel est le taux de change utilisé par Wise ?

Wise s’appuie sur le cours interbancaire en effectuant les conversions des devises.

Comment faire un transfert d’argent international avec Wise ?

Il suffit d’ouvrir un compte et de le valider. Ensuite, vous n’aurez plus qu’à entrer les coordonnées du destinataire, le montant et la devise d’arrivée, puis confirmer votre demande.

Quels sont les moyens de paiement acceptés par Wise pour faire un virement ?

En France, vous pouvez régler votre transfert par carte bancaire (débit/crédit), virement ou bien via Trustly, iDeal et Softly, pour ne citer que les principaux moyens de paiement disponibles. Tous les moyens disponibles pour payer un transfert s’affichent à l’écran et vous n’aurez qu’à sélectionner la méthode de votre choix.

Quels sont les frais des virements avec Wise ?

Tout dépend si le virement implique une conversion d’une devise vers une autre ou non. Si vous effectuez un virement à l’aide d’une devise que vous possédez déjà, vous n’aurez qu’une petite commission forfaitaire et pas de frais si vous transférez des fonds vers un autre compte Wise.

Dans le cas où Wise doit convertir les devises, des frais de conversion sont prélevés. Des frais variables selon les devises qui commencent à partir de 0,35%.

Dans quelles devises peut-on recevoir de l’argent gratuitement ?

Avec Wise, vous pourrez recevoir de l’argent sans frais dans les devises suivantes : livre sterling, euro, dollar américain, dollar australien, dollar néo-zélandais, dollar de singapour, leu roumain, dollar canadien, forint hongrois et lire turque.

Les virements entrants en dollars US sont gratuits uniquement s’ils ont été faits via le système ACH ou bien dans le cadre d’un prélèvement bancaire.

Combien coûte la carte bancaire Wise ?

Pour obtenir votre carte, vous devrez payer uniquement 7 € de frais d’envoi. Il n’y a aucune cotisation mensuelle ou annuelle à régler par la suite.

Peut-on retirer et/ou payer gratuitement avec la carte de débit Wise ?

La carte vous donne le droit à 2 retraits gratuits par mois dans les limites de 200 €. Au-delà, vous devrez payer une commission fixe de 0,5 € + 1,75% du montant retiré, à chaque retrait.

Les paiements sont gratuits si vous avez la devise de la transaction sur votre compte. Si le montant disponible est insuffisant ou si vous ne possédez pas la devise, une conversion sera nécessaire, utilisant le taux de change interbancaire avec des frais minimes et transparents.

Wise, une solution de paiement moderne, intelligente et économique

À l’ère de la digitalisation des services financiers, Wise veut s’imposer comme une solution de paiement pratique, économique et accessible à tous. Depuis sa création en 2011, Wise a déjà convaincu plus de 16 millions d’utiliser ses services et l’opérateur compte bien continuer à développer sa formule à l’avenir.

Pour résumer, un compte Wise permet à tout un chacun d’effectuer des virements internationaux vers 140+ pays, et de détenir 40+ devises sur un seul et même compte. Des devises qu’il est ensuite possible de convertir de l’une à l’autre en bénéficiant du taux de change réel du marché à tout moment, même si les marchés connaissent des turbulences. Du reste, ouvrir un compte Wise est gratuit et son détenteur n’a pas à payer des frais pour l’entretenir.

Enfin, Wise vous permet d’obtenir une carte de débit internationale. Une carte qui fonctionne dans 150+ pays pour effectuer ses dépenses et ses retraits à moindre coût et en toute simplicité. À noter la possibilité d’obtenir des numéros de 3 cartes virtuelles pour effectuer ses achats en ligne ou via son smartphone/montre connectée une fois la carte associée aux services de paiement sans contact d’Android ou d’Apple.

Ouvrez votre compte Wise