Qu’est-ce qu’un bon taux de change? Tout ce que vous devez savoir

Lorsque vous partez à l’étranger ou que vous devez envoyer de l’argent dans une autre devise, une question revient toujours : quel est le bon taux de change ?

Mais entre le jargon des banques, les marges cachées des bureaux de change et les taux en ligne qui semblent trop beaux pour être vrais, il est facile de s’y perdre.

Dans cet article, on vous explique clairement ce qu’est un bon taux de change, comment le reconnaître, et comment éviter les pièges courants. On vous montrera aussi une solution simple et efficace pour convertir vos devises au taux réel du marché, sans marges cachées : le compte Wise.

Découvrez le compte Wise

Le taux de change, c’est quoi exactement ?

Le taux de change représente la valeur d’une devise par rapport à une autre. Par exemple, si vous voyez EUR/USD = 1,10, cela signifie qu’un euro vaut 1,10 dollars américains.

Mais attention : il existe plusieurs types de taux de change. Et c’est souvent là que les choses se compliquent.

Taux officiel vs taux appliqué

Le taux de change "interbancaire" ou "moyen du marché" : c’est le taux réel utilisé par les grandes banques pour échanger entre elles. C’est ce taux que vous voyez sur des sites comme Google.

Le taux appliqué par les banques ou les bureaux de change : souvent différent, car ils ajoutent une marge pour se faire une commission.

Autrement dit, le taux que vous voyez en ligne n’est presque jamais celui que vous obtiendrez si vous allez changer votre argent dans une agence ou si vous envoyez de l’argent à l’étranger via une banque traditionnelle.

Qu’est-ce qu’un bon taux de change, concrètement ?

Un bon taux de change est celui qui se rapproche le plus du taux interbancaire, c’est-à-dire du taux réel du marché.

Plus la marge prise par l’intermédiaire est faible, plus vous êtes gagnant.

Ce qu’il faut surveiller :

• La marge : beaucoup d’acteurs affichent un taux « sans frais », mais ajoutent en réalité une marge invisible sur le taux de conversion. Une perte de 2 à 5 % peut facilement passer inaperçue.
• Les frais fixes : certaines banques appliquent des frais de traitement en plus du taux majoré.
• La transparence : un bon taux de change s’accompagne toujours d’une transparence totale sur le calcul.

Exemple concret :

Imaginons que le taux interbancaire EUR/USD soit 1,10.

• Une banque classique peut vous proposer 1,06 : vous perdez donc 0,04 $ par euro converti.
• Wise vous propose le taux réel de 1,10, avec des frais clairs et séparés (souvent très faibles).

Pourquoi certains taux sont moins avantageux que d'autres ?

Les banques, bureaux de change et plateformes de transfert d’argent sont des entreprises : elles doivent générer des revenus. Pour cela, elles utilisent plusieurs techniques :

• Ajouter une marge discrète sur le taux de change
• Appliquer des frais fixes ou minimums
• Utiliser un taux garanti mais peu compétitif

Et comme la plupart des gens ne vérifient pas les taux ou ignorent les différences, ces pratiques passent inaperçues.

Mais si vous convertissez ou transférez des montants importants ou fréquents, ces petites différences peuvent représenter des centaines d’euros par an.

Comment comparer les taux de change en pratique ?

Connaître le taux du marché

Avant toute opération de change, consultez un site comme Google (tapez simplement "1 EUR en USD") ou ouvrez le convertisseur de devises de Wise.

Cela vous donnera le taux moyen du marché : c’est votre référence.

Vérifiez le taux proposé

Quand une banque, un bureau de change ou une plateforme vous propose un taux, comparez-le toujours au taux du marché. Si l’écart dépasse 2 à 5 %, soyez vigilant : cela signifie qu’une marge importante est probablement incluse.

Identifiez les frais cachés

• Le taux est-il « garanti » mais clairement moins intéressant que le taux réel ?
• Y a-t-il des frais de transfert, de traitement ou de réception en plus ?
• La marge est-elle intégrée discrètement dans le taux de conversion ?

Si, après analyse, vous estimez que le taux ne vous convient pas, ne vous précipitez pas. Prenez le temps de comparer plusieurs prestataires : certains offrent des services bien plus transparents, avec des taux nettement plus avantageux. C’est notamment le cas de Wise.

Wise : un bon exemple d’un taux de change transparent et avantageux

C’est là que Wise se distingue. Cette plateforme propose :

• Le taux réel du marché, sans majoration
• Des frais fixes et transparents, indiqués à l’avance
• Une conversion rapide entre plusieurs devises
• Un service simple, pratique et 100 % en ligne

Wise se rémunère uniquement via des frais clairs, généralement inférieurs à 1 %, même pour des montants élevés.

Par exemple, pour envoyer 1 000 € en dollars, vous ne payez que 6,21 € de frais, tout en bénéficiant du taux de change interbancaire. (Simulation effectuée le 22 août 2025)

Plus d'informations
sur le compte Wise

Taux de change : où et comment obtenir les meilleurs ?

Cartes multi-devises

Les néobanques et fintechs proposent aujourd’hui des cartes qui permettent de payer dans la devise locale sans frais exagérés, souvent avec un taux de change réel ou très proche.

Exemples : Wise, Revolut, N26…

Plateformes de change en ligne

Les plateformes comme Wise vous permettent aussi :

• D’ouvrir un compte avec plusieurs devises
• De recevoir des paiements en GBP, USD, CAD, etc.
• D’envoyer ou de convertir de l’argent à des taux très avantageux

En voyage

Évitez les bureaux de change dans les aéroports ou lieux touristiques. Privilégiez :

• Les retraits en distributeurs avec une carte multi-devises
• Les paiements par carte avec un bon taux de conversion

En savoir plus sur où trouver le meilleur taux de change →

Quelques erreurs fréquentes à éviter lors de change

Même si vous connaissez le taux du jour, certaines erreurs peuvent vous faire perdre de l’argent sans que vous vous en rendiez compte :

• Vous fier aux taux affichés sans vérifier les frais réels : un bon taux peut cacher des frais additionnels. Ce qui compte, c’est le taux net après frais.
• Vous laisser séduire par les offres « sans commission » : certains bureaux annoncent 0 € de frais, mais gonflent fortement le taux de change pour se rémunérer. Vous ne payez pas de commission directe, mais vous perdez plus sur le taux.
• Accepter la conversion dynamique (DCC) lors d’un paiement à l’étranger : choisissez toujours d’être débité en devise locale pour éviter un taux gonflé.
• Utiliser votre carte bancaire classique sans vérifier les frais à l’étranger : certaines cartes appliquent des frais de change ou de retrait élevés hors zone euro. Mieux vaut opter pour une carte multidevise ou une carte de voyage optimisée.

En restant attentif à ces points, vous évitez les pièges les plus fréquents et optimisez réellement vos conversions de devises.

Lisez aussi : Où changer son argent →

Ce qu’il faut retenir : soyez stratégique dans vos conversions de devises

Comprendre ce qu’est un bon taux de change, ce n’est pas un simple détail : c’est un levier concret pour économiser, surtout si vous voyagez, payez en ligne dans d’autres devises ou transférez de l’argent à l’international.

Un bon taux, c’est celui qui se rapproche du taux interbancaire, sans majoration dissimulée et avec des frais clairs. Pour en bénéficier, il faut adopter les bons réflexes :

• Vérifiez toujours le taux de référence du marché
• Comparez plusieurs solutions, même pour un petit montant
• Évitez les conversions automatiques à l’étranger sans vérifier

Enfin, n’hésitez pas à vous tourner vers des services pensés pour la transparence et l’efficacité. Des plateformes comme Wise permettent de convertir, envoyer ou dépenser en devises étrangères avec un taux réel et des frais maîtrisés. Une manière simple et intelligente de reprendre le contrôle sur vos conversions.