Bankovní účet pro živnostníky – Kompletní přehled 2025

Jste OSVČ a zvažujete, že si pro svoje podnikání otevřete speciální účet? Pak jste tu správně. Tento článek vám přinese přehled podnikatelských účtů, které jsou v nabídce na českém trhu. Podíváte se na zoubek jak cenám za vedení, tak službám, které daný bankovní účet pro živnostníky poskytuje.

Pokud máte zahraniční klientelu nebo dodavatele, potřebujete dobrý směnný kurz. Dostanete ho Wise Business účtem, který vedete zdarma. Máte k dispozici 40+ měn a středový tržní kurz bez přirážek. A navíc bankovní údaje k 9+ měnám včetně eur nebo dolarů.

Podnikejte si Wise účtem výhodně

Je bankovní účet pro živnostníky zdarma?

Založení účtu bývá zcela zdarma. Jeho vedení už ale zdarma být nemusí. Platební kartu získáte vždy bezplatně, ale pokud byste jich k účtu rádi měli víc – třeba pro své kolegy – , připlatíte si. Projděte si, jak se věci mají u různých poskytovatelů.

* Podle typu účtu.

** Podle typu účtu či karty.

Údaje platné v den psaní článku.

Proč mít jako OSVČ podnikatelský účet?

Musí mít OSVČ podnikatelský účet? Zákon to nenařizuje. Je tedy na vás, jestli si ho založíte – možná vám stačí ten běžný. Podnikatelský účet má každopádně své výhody: v první řadě přehledně oddělíte svoje soukromé příjmy a výdaje od těch pracovních. Tím si samozřejmě zjednodušíte účetnictví. Podnikatelské účty navíc většinou nabízejí specifické nástroje, které na běžném účtu nenajdete. Můžou vám třeba usnadnit vystavování a placení faktur nebo prodej na e-shopu. K firemnímu účtu si můžete pořídit platební terminál. Většinou taky snáze dosáhnete na kontokorent.

Jaký je ten nejlepší bankovní účet pro živnostníky?

Posoudit to musíte sami podle toho, co od účtu očekáváte a potřebujete. Jakými kritérii se při výběru řídit?

• Cena za vedení účtu. Posuďte, jak moc budete využívat nástroje podnikatelského účtu. Pokud si jejich využitím nejste jisti, měsíční výdaj se vám nemusí vyplatit.
• Poplatek za vedení karty. Pokud budete chtít víc karet, budete za ně muset platit měsíčně? Nebo zaplatíte jen jednorázový poplatek za vyhotovení?
• Poplatky za tuzemské a SEPA platby. Některé banky omezují počet odchozích i příchozích plateb v tuzemsku a v EU/EHP. Po překročení limitu za ně musíte platit.
• Poplatky za zahraniční platby. Za platby mimo EHP nebo v jiné měně než v EUR si většina bank účtuje procentuální poplatek s minimem okolo 200 korun.
• Směnný kurz. Porovnejte kurzovní lístek banky se středovým kurzem, kterým se řídí finanční trh. Najdete ho třeba na Googlu. Běžné banky si k němu totiž účtují kurzovní přirážku. Když provádíte přeshraniční transakce, velmi snadno proděláte.

OSVČ účet: Přehled nabídky jednotlivých bank

Je to tu: stručné shrnutí účtů pro OSVČ na českém trhu. Podíváte se hlavně na výše zmíněná kritéria. Všechny údaje včetně směnných kurzů jsou platné ke dni psaní článku.

Air Bank

Air Bank nabízí podnikatelský účet s vedením zdarma. Bezplatně u něj máte neomezený počet tuzemských i SEPA plateb. Zvládnete s ním třeba Import plateb a export výpisů nebo vám vytvoří podklady pro přiznání k DPH i k dani z příjmů.

Směnný kurz:¹¹ za 3 000 EUR dostanete o 1 846 CZK míň než se středovým kurzem.

Česká spořitelna

Největší česká banka má v nabídce podnikatelský účet pro živnostníky. Nabízí praktické nástroje jako třeba export datových výpisů z účetnictví, hromadné platby nebo kontokorent až 100 000 CZK. Máte neomezený počet tuzemských nebo SEPA plateb zdarma.²

Směnný kurz:¹² za 3 000 EUR dostanete o 1 495 CZK míň než se středovým kurzem.

ČSOB

ČSOB nabízí živnostníkům Podnikatelský účet. Jeho nejjednodušší verze s vedením online je zdarma – za klasické firemní konto platíte 129 CZK měsíčně. Máte 50 tuzemských a SEPA plateb zdarma, pak platíte 6 CZK.³ Tržby v hotovosti si na účet vložíte snadno nejen díky vkladomatům, ale taky díky síti České pošty, se kterou banka spolupracuje.

Směnný kurz:¹³ za 3 000 EUR dostanete o 1 654 CZK míň než se středovým kurzem.

Fio banka

Podnikatelský účet u Fio se těší oblibě, protože neplatíte nic ani za jeho vedení, ani za tuzemské a SEPA platby.⁴ Zdarma k němu máte i API Bankovnictví, které propojí váš účet s účetním systémem. Můžete z něj zadávat i hromadné platby. Účet si můžete u Fio taky ztransparentnit, což se hodí třeba při vybírání peněz na projekt.

Směnný kurz:¹⁴ za 3 000 EUR dostanete o 1 885 CZK míň než se středovým kurzem.

Komerční banka

U KB vás coby OSVČ bude zajímat Běžný účet pro podnikatele. Jeho základní varianta Start Business je zdarma. Všechny tuzemské a SEPA platby máte bezplatně⁶, stejně jako jednu debetní kartu. Varianta Standard Business za 39 CZK měsíčně přidává další kartu a multiměnovou funkci na účtu. Vyšší firemní tarify s rozšířenými funkcemi stojí 89 a 499 CZK.

Směnný kurz¹⁵: za 3 000 EUR dostanete o 2 360 CZK míň než se středovým kurzem.

mBank

Živnostníci si do mBank půjdou pro mKonto Business. Jeho vedení je zdarma, stejně jako tuzemské a SEPA platby. Za okamžité domácí platby platíte 1 CZK.⁷ Platební kartou Mastercard Debit Business vybíráte ze všech bankomatů zdarma, pokud přesáhnete 1 500 CZK. Co nabízí podnikatelům? Po roce podnikání můžete například požádat o povolené přečerpání až do 600 000 CZK.

Směnný kurz:¹⁶ za 3 000 EUR dostanete o 1 888 CZK míň než se středovým kurzem.

MONETA Money Bank

U MONETY živnostníci vybírají ze tří variant. Účet PRO vedete bez poplatku a máte s ním 100 tuzemských a SEPA plateb zdarma – pak platíte 5 CZK.⁸ Účet COMPLETE za 149 CZK měsíčně platby neomezuje, ale z cizích bankomatů vybíráte za 59 CZK. Všechno neomezeně nabízí účet KOMFORT. Za něj ale měsíčně zaplatíte 499 CZK. MONETA má na každé pobočce specializovaného bankéře pro živnostníky, poskytuje terminál na 6 měsíců zdarma a je partnerem soutěže Živnostník roku.

Směnný kurz¹⁷: za 3 000 EUR dostanete o 2 356 CZK míň než se středovým kurzem.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank nabízí tři druhy účtů pro živnostníky. U všech platí, že máte neomezený počet výběrů z bankomatu po celém světě a neomezený počet tuzemských a SEPA plateb zdarma.⁹ Nejvyužívanější je Aktivní účet za 49 CZK měsíčně, na kterém můžete vést podúčty v 17 měnách. U Chytrého účtu, který je zdarma, za jeden podúčet v cizí měně platíte 29 CZK¹⁸. U Exkluzivního účtu za 299 CZK máte nejen 17 měn, ale navíc zdarma třeba import hromadných plateb a 10 plateb mimo EHP měsíčně bez poplatku.

Směnný kurz¹⁹: za 3 000 EUR dostanete o 2 155 CZK míň než se středovým kurzem.

UniCredit Bank

UniCredit Bank nabízí zdarma účet Business Start, který si můžou založit jedině fyzické podnikající osoby. Tuzemské a SEPA platby jsou neomezeně bez poplatku, k dispozici máte jednu kartu. U konta Business Open za 150 CZK máte karty dvě a kromě účtu v CZK i jeden v EUR. Účet Top ke dvou měnám nabízí ještě třetí. Stojí 350 CZK měsíčně. Pozor – u Open a Top účtu máte měsíčně omezený počet příchozích a odchozích plateb, pak platíte 7 CZK za jednu.¹⁰ U UniCredit najdete i účet výhradně pro svobodná povolání s názvem Profesionál.

Směnný kurz:²⁰ za 3 000 EUR dostanete o 2 242 CZK míň než se středovým kurzem.

Wise Business – účet pro zahraniční platby

Účet Wise Business vám pomůže šetřit na zahraničních platbách. Garantuje vám totiž středový tržní kurz bez přirážek, které si účtují běžné banky. Díky tomu se vyhýbáte kurzové ztrátě, ať už peníze přijímáte, nebo posíláte.

Na účtu operujete se 40+ měnami. K 9+ z nich máte lokální bankovní údaje – včetně EUR, USD a GBP. Ke 23 měnám včetně CZK máte mezinárodní SWIFT údaje.

Wise toho má pro vás víc:

• Žádné měsíční poplatky, pouze jednorázový zakládací poplatek 1 150 CZK.
• Za transakce platíte nízké, transparentní poplatky.
• Velké sumy posíláte výhodně.
• Debetní karty pro vás i vaše zaměstnance.
• Hromadné platby – až 1 000 najednou.
• Udělení přístupu k účtu kolegům a účetním.
• Rozhraní API zdarma.
• Propojení s 12 účetními systémy.
• Vysoké zabezpečení a monitoring 24/7.
• Wise je regulován prestižními institucemi včetně Belgické centrální banky.

Ano prosím, chci Wise Business

🚀 Wise nabízí i bezplatný osobní účet. Pokud tedy nepotřebujete využívat speciální podnikatelské nástroje a chcete jednoduše účet oddělený od vašeho stávajícího, je tu osobní Wise účet, za jehož vedení neplatíte vůbec nic. Přitom na něm máte 40+ měn, k 9+ z nich i lokální účet a u každého mezinárodního převodu středový kurz.

Je na vás vybrat si ten nejlepší bankovní účet pro živnostníky. Zvažte poměr cena-výkon a ujasněte si, jaké podnikatelské nástroje budete využívat. Pokud chcete výhodné řešení pro vaše mezinárodní finance, vsaďte na Wise.

Chci šetřit s Wise

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány 14. 5. 2025.