Wire transfer: o que é, como funciona e quanto custa

Precisa fazer uma transferência internacional, mas ainda não sabe o que é wire transfer? O método de transferência eletrônica permite enviar valores diretamente de uma conta bancária para outra, mesmo que estejam em países diferentes, sem a necessidade de intermediários.

Acompanhe a leitura para entender o que é uma wire transfer, como ela funciona, quanto tempo pode levar e quais são os custos envolvidos na operação. Também aproveite para conhecer a Wise, uma solução prática e econômica para fazer envios internacionais.

O que é uma wire transfer?

A wire transfer é um tipo de transferência eletrônica internacional, realizada diretamente entre instituições financeiras, sem usar intermediários. O termo, que significa "transferência por fio" em português, surgiu na época em que as instruções de pagamento eram enviadas por telégrafo (“wire”)¹. Hoje, porém, todo o processo é digital.

Muito comum nos Estados Unidos, ela pode ser doméstica, entre duas contas norte-americanas, ou internacional². Esse método é amplamente utilizado para remessas pessoais, pagamentos de imóveis, despesas com educação, negócios internacionais ou transferências entre contas próprias em diferentes países.

No Brasil, o equivalente a uma wire transfer é a ordem de pagamento internacional, operação realizada via sistema SWIFT e regulamentada pelo Banco Central do Brasil³.

Wire transfer: como funciona?

Uma wire transfer permite enviar dinheiro de forma rápida e segura entre contas bancárias por meio da troca de informações digitais protegidas entre as instituições envolvidas.

Na prática, o processo começa quando o remetente fornece ao seu banco todos os dados necessários para a operação. Depois disso, o banco remetente envia uma mensagem com as instruções de pagamento ao banco destinatário, utilizando redes seguras – como Fedwire para transferências internas nos EUA ou SWIFT para transferências internacionais.

Então, o banco destinatário credita o valor na conta indicada, e a compensação entre as instituições financeiras acontece posteriormente, completando a operação⁴.

Abra sua conta agora mesmo 💰

Como fazer uma transferência wire?

Para fazer uma transferência wire, o remetente deve fornecer ao seu banco alguns dados essenciais para que a operação seja concluída sem erros. Normalmente, esses dados incluem o nome completo do destinatário, endereço e dados de contato, além dos dados bancários, como número da conta, agência e código identificador do banco.

Também pode ser solicitado o motivo da transferência, por exigência regulatória. Com essas informações, o banco processa a solicitação, aplica as taxas correspondentes e inicia a transferência⁵.

Quanto custa uma transferência wire?

O custo para realizar uma transferência wire pode variar de acordo com o valor enviado, a moeda utilizada e taxas aplicadas pelas instituições financeiras. No Bank of America, por exemplo, a tarifa para enviar uma transferência wire doméstica é de 30 USD. Já para transferências internacionais, o envio em dólares americanos custa 45 USD, enquanto operações em outras moedas podem ser isentas de tarifa, sendo aplicadas apenas as taxas de câmbio⁶.

Outro ponto a considerar é a cotação de câmbio usada pelos bancos, que costuma incluir uma margem de lucro, tornando a operação mais cara, além da cobrança do IOF.

Por isso, antes de concluir a transferência, é recomendável conferir previamente os valores e as taxas aplicáveis pelo seu banco, uma vez que essas taxas podem impactar no custo total da operação.

Nesse cenário, a Wise surge como uma solução mais econômica e transparente para enviar e receber dinheiro dos Estados Unidos. A plataforma permite abrir uma conta gratuita em dólares (USD), com dados de contas locais, ideal para quem trabalha com clientes no exterior ou viaja com frequência. Além de usar o câmbio comercial sem margem escondida, a Wise informa todas as taxas antes da transação, permitindo que você saiba exatamente quanto vai pagar e quanto o destinatário vai receber.

Wire transfer: quanto tempo demora?

As wire transfers domésticas são processadas em tempo real e, na maioria dos casos, concluídas no mesmo dia útil, desde que realizadas dentro do horário de funcionamento do sistema⁷. Por outro lado, as transferências internacionais costumam levar de 1 a 5 dias úteis, dependendo do país de destino, fuso horário, moedas envolvidas e número de bancos intermediários. Em rotas frequentes, como entre Estados Unidos e Europa, o envio tende a ser mais rápido⁸.

Contudo, ao enviar dinheiro com a conta multimoeda da Wise, o dinheiro pode chegar ao destino em poucos minutos, com mais rapidez e transparência. Na maioria das rotas, a transferência leva até 1 dia útil⁹.

Conta Wise: um jeito fácil e rápido de realizar transferências internacionais

Se você busca uma forma econômica e descomplicada de realizar transferências internacionais, a conta multimoeda da Wise pode ser a escolha mais inteligente. Com ela, você pode enviar, receber e guardar dinheiro em mais de 40 moedas, incluindo o dólar americano, com rapidez, praticidade e total transparência nas taxas.

Além disso, ao abrir sua conta, você recebe dados de contas locais nos Estados Unidos, mesmo morando no Brasil. Isso facilita tanto transferências domésticas quanto internacionais, recebimentos de clientes internacionais e até depósitos de plataformas como PayPal e Amazon, funcionando como se você tivesse uma conta americana.

Entender o que é uma wire transfer, como ela funciona, quanto tempo pode levar e quais taxas são aplicáveis faz toda a diferença na hora de escolher a melhor forma de enviar dinheiro ao exterior. Embora seja um método seguro e amplamente utilizado, pode ser caro e demorado, especialmente em operações internacionais.

Por isso, vale considerar alternativas como a conta multimoeda da Wise, que permite enviar e receber dinheiro com agilidade, economia e eficiência. Com dados bancários locais nos EUA e em outros países, fica muito mais simples realizar transferências internacionais.

Abra sua conta agora mesmo 💳